Qu'est-ce que la home equity ?
La home equity est la part de votre logement que vous possédez vraiment : la différence entre la valeur actuelle du bien et le solde du prêt immobilier.
Equity = valeur actuelle du logement - solde du prêt
Exemple : maison estimée à 350 000 $, solde du prêt 220 000 $ : Equity = 130 000 $, soit environ 37 % de la valeur.
Cette valeur peut servir pour refinancer, supprimer une assurance PMI, demander une HELOC ou faire un cash-out refinance.
Calculez votre equity
LTV : loan-to-value
Le LTV mesure la part du logement encore financée par la dette :
LTV = solde du prêt / valeur du logement
Avec 220 000 $ de dette et 350 000 $ de valeur, le LTV est 62,9 %. Plus le LTV baisse, plus vous avez d'équité.
Comment augmenter l'équité
- Rembourser du capital. Chaque paiement réduit le solde du prêt.
- Faire des paiements supplémentaires. Même 100 à 200 $ par mois peuvent raccourcir le prêt. Testez avec le loan calculator.
- Comparer les scénarios de mortgage. Utilisez le mortgage calculator pour voir comment montant emprunté, taux et durée changent la mensualité.
- Profiter de l'appréciation. Si la valeur du logement monte, votre equity augmente.
- Rénover intelligemment. Certains travaux augmentent la valeur plus que d'autres.
Emprunter contre son equity
Options courantes :
- HELOC : ligne de crédit flexible garantie par le logement
- Home equity loan : somme fixe avec paiements fixes
- Cash-out refinance : nouveau prêt plus gros, différence versée en cash
Pour estimer les paiements, utilisez le loan calculator ou le HELOC calculator.
À retenir
- Equity = valeur du logement - solde du prêt.
- LTV = dette / valeur.
- Plus vous remboursez de capital, plus l'équité augmente.
- Une HELOC transforme l'équité en crédit, mais votre maison sert de garantie.