Calculateur reverse mortgage
Estimez votre paiement reverse mortgage HECM, cash net disponible, options de revenu mensuel, frais initiaux et croissance du solde.
Comment fonctionne un reverse mortgage
Un reverse mortgage, officiellement Home Equity Conversion Mortgage ou HECM, est un prêt assuré par la FHA qui permet aux propriétaires de 62 ans ou plus de convertir une partie de leur équité immobilière en cash. Contrairement à un mortgage classique, vous ne faites pas de paiements mensuels obligatoires capital + intérêts au prêteur. Le prêt est généralement remboursé quand le logement est vendu, quand le dernier emprunteur déménage ou décède. Pour estimer d'abord votre équité, utilisez notre home equity calculator.
Le montant disponible dépend surtout de votre âge, de la valeur évaluée du logement, du solde mortgage existant et du taux d'intérêt attendu. Les emprunteurs plus âges qualifient souvent pour une limite principale plus élevée, tandis que des taux attendus plus hauts réduisent le montant disponible. Pour 2026, la FHA plafonne le HECM maximum claim amount à $1,249,125, donc les valeurs au-dessus n'augmentent pas la base assuree.
Un calculateur reverse mortgage est utile car les options de paiement donnent des résultats très différents. Certains emprunteurs préfèrent une somme forfaitaire, d'autres des paiements fixes sur une durée, et d'autres encore un revenu tenure à vie ou une ligne de crédit qui croît. Ce calculateur estime la limite principale, le net après frais initiaux et les options de paiement.
Les frais initiaux incluent souvent le FHA upfront mortgage insurance premium, les frais d'origination du prêteur et d'autres frais de clôture comme appraisal, title et recording. Les intérêts et le MIP annuel s'ajoutent ensuite au solde du prêt, donc le solde augmente généralement au lieu de baisser. La projection long terme montre comment un reverse mortgage peut réduire l'équité restante.
Avec un HECM, vous restez propriétaire du logement, mais vous devez continuer à payer taxe foncière, assurance habitation et maintenance. Si ces obligations ne sont pas respectées, le prêt peut être en défaut. Comme un HECM est non-recourse, vous ou vos héritiers ne devez pas plus que la valeur du logement quand le prêt devient exigible, mais il peut rester moins d'équité à transmettre. Comparez aussi avec un mortgage calculator.
Exemples de paiement reverse mortgage
Ces exemples montrent comment l'âge, la valeur du logement et le solde mortgage existant changent une estimation HECM. Ils utilisent le taux attendu par défaut de 5.5% et des résultats arrondis ; utilisez le calculateur pour vos propres données.
| Âge | Valeur du logement | Solde mortgage | Cash net estimé | Paiement tenure estimé |
|---|---|---|---|---|
| 62 | $400,000 | $0 | $151,288 | $843/mo |
| 70 | $400,000 | $0 | $179,316 | $1,075/mo |
| 75 | $600,000 | $100,000 | $198,800 | $1,281/mo |
Ce que les gens veulent souvent savoir
Combien d'argent puis-je obtenir avec un reverse mortgage ?
L'estimation dépend de l'âge du plus jeune emprunteur, de la valeur évaluée du logement, du solde mortgage existant et du taux attendu. Âge plus élevé, plus d'équité et taux attendu plus bas augmentent souvent le paiement HECM disponible.
Puis-je utiliser un reverse mortgage pour acheter un logement ?
Un HECM for Purchase peut servir à acheter une résidence principale si vous respectez les conditions FHA d'âge, occupation, apport et type de bien. Ce calculateur se concentre sur l'estimation des fonds issus d'un logement déjà possede.
Pourquoi le cash net est-il plus bas que la limite principale ?
La limite principale est réduite par l'assurance mortgage initiale, les frais d'origination, les frais de clôture et tout remboursement de mortgage existant. Le calculateur montre à la fois la limite principale et le montant net après déductions.
Quelle différence entre HECM et reverse mortgage propriétaire ?
Un HECM est assuré par la FHA et suit les limites du programme FHA. Les reverse mortgages propriétaires ou jumbo sont des produits privés qui peuvent accepter des logements plus chers, mais taux, frais et protections varient selon le prêteur.