Calculateur de prêt

Calculez les mensualités, le coût total des intérêts et la répartition du prêt. Prend en charge 4 modes de remboursement.

Type de remboursement

Paiements mensuels identiques pendant toute la durée du prêt. C'est le cas le plus courant pour un crédit immobilier ou auto.

Détails du prêt

Montant du prêt ($)

Taux d'intérêt annuel (%)

Durée du prêt (années)

Résultats

Mensualité

$1 995,91

Total remboursé

$718 528

Intérêts totaux

$418 527

Capital ($300 000)Intérêts ($418 527)

M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

P = $300 000, r = 7%/12 = 0,5833%, n = 360

= $1 995,91 / mois

Comment fonctionnent les mensualités de prêt

La plupart des prêts utilisent une mensualité fixe, aussi appelée prêt amortissable : chaque paiement mensuel a le même montant pendant toute la durée du prêt. La formule est M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], où P est le capital emprunté, r le taux mensuel (taux annuel divisé par 12) et n le nombre total de paiements mensuels. Cette formule répartit capital et intérêts de façon à rembourser totalement le prêt au dernier paiement.

Prenons un crédit immobilier de $300 000 à 6,5% sur 30 ans. Le taux mensuel est 0,065/12 = 0,005417 et le nombre total de paiements est 360. En appliquant la formule, la mensualité est d'environ $1 896. Sur 30 ans, vous remboursez environ $682 633 au total, dont environ $382 633 d'intérêts. Même une petite différence de taux compte : à 7%, le même prêt coûte environ $36 000 d'intérêts supplémentaires sur toute sa durée.

Ce calculateur gère aussi trois autres méthodes. Le capital fixe garde la même part de capital chaque mois pendant que les intérêts baissent : le paiement commence plus haut, puis diminue, et le coût total des intérêts est plus faible. Le mode intérêts seuls sert souvent aux financements courts ou d'investissement : la mensualité est basse, mais tout le capital reste dû à l'échéance. Le prêt ballon calcule de petites mensualités comme si le prêt était amorti sur une durée longue, puis demande un remboursement final important à une date plus courte.

Comprendre l'amortissement aide à comparer les crédits. Au début d'un prêt à mensualité fixe, une grande partie du paiement sert à payer les intérêts plutôt que le capital. Dans l'exemple du prêt de $300 000, le premier paiement met environ $1 625 dans les intérêts et seulement $271 dans le capital. Même à mi-parcours, à la 15e année, environ 62% de chaque paiement sert encore à payer des intérêts ; le capital ne dépasse les intérêts qu'autour de la 20e année, puis les derniers paiements réduisent surtout le capital. C'est pour cela que les remboursements anticipés au début du prêt sont efficaces : chaque dollar en plus réduit le solde sur lequel les futurs intérêts sont calculés.

Quand vous comparez des prêts, regardez le total des intérêts payés, pas seulement la mensualité. Une durée plus longue réduit le paiement mensuel mais augmente fortement le coût total. Pour un crédit immobilier complet, notre calculateur de prêt immobilier ajoute taxes foncières, assurance et PMI. Pour comprendre l'effet des intérêts dans le temps, consultez le calculateur d'intérêts composés. Utilisez le tableau d'amortissement pour voir exactement comment chaque paiement se répartit entre capital et intérêts. Ce calculateur ne simule ni les paiements supplémentaires ni les paiements toutes les deux semaines.

Questions fréquentes

Quelle est la différence entre mensualité fixe et capital fixe ?

Avec une mensualité fixe, le paiement mensuel reste identique pendant toute la durée du prêt. Avec capital fixe, la part de capital remboursé reste constante chaque mois et les intérêts baissent, donc le paiement total commence plus haut puis diminue. Le capital fixe coûte généralement moins cher en intérêts.

Quand utiliser un prêt à intérêts seuls ?

Les prêts à intérêts seuls sont fréquents pour certains biens d'investissement, prêts travaux ou financements courts quand l'emprunteur prévoit de vendre ou refinancer avant l'échéance. Les mensualités sont plus faibles, mais vous ne réduisez pas le capital et devez le rembourser en entier à la fin.

Qu'est-ce qu'un prêt ballon ?

Un prêt ballon a de petites mensualités calculées comme si le prêt était amorti sur une longue durée, par exemple 30 ans, mais le solde restant devient exigible plus tôt, par exemple après 5 à 7 ans. Les emprunteurs refinancent ou vendent souvent avant le paiement ballon.

Ce calculateur inclut-il les taxes et l'assurance ?

Non. Ce calculateur affiche seulement le capital et les intérêts. Le coût réel d'un logement peut être plus élevé quand on ajoute taxe foncière, assurance habitation et PMI.