Calculateur home equity

Estimez votre équité immobilière, LTV, CLTV, capacité d'emprunt disponible et ce que vous pourriez emprunter avec un home equity loan ou HELOC.

Détails du bien

Valeur actuelle du logement ($)

Solde restant du prêt ($)

Projection de croissance

Taux d'intérêt du prêt (%)

Durée restante du prêt (années)

Appreciation annuelle du logement (%)

Résultats

Home equity actuelle

$120,000

Équité %

30.0%

Ratio LTV

70.0%

Empruntable

$40,000

Croissance de l'équité dans le temps

Année	Valeur du logement	Solde du prêt	Équité	Équité %
1	$412,000	$275,377	$136,623	33.2%
5	$463,710	$253,574	$210,136	45.3%
10	$537,567	$217,032	$320,535	59.6%
15	$623,187	$166,501	$456,686	73.3%
20	$722,444	$96,625	$625,819	86.6%
25	$837,511	$0	$837,511	100.0%
30	$970,905	$0	$970,905	100.0%

Equity = Home Value − Loan Balance

Equity = $400,000 − $280,000 = $120,000

Equity % = Equity ÷ Home Value × 100 = 30.0%

LTV = Loan Balance ÷ Home Value × 100 = 70.0%

Borrowable (80% CLTV) = $400,000 × 80% − $280,000 = $40,000

Comment fonctionne la home equity

La home equity est la différence entre la valeur actuelle de marché de votre logement et ce que vous devez encore sur le mortgage. Si votre logement vaut $400,000 et que le solde restant est $280,000, votre équité est $120,000. Ce calculateur estime aussi le pourcentage d'équité et le ratio loan-to-value.

Votre équité augmente de deux manieres : en remboursant le capital du mortgage et si la valeur du logement monte. Chaque paiement de capital augmente la part du bien que vous possédez, et l'appréciation immobilière peut accélérer cette croissance. Beaucoup de propriétaires utilisent un mortgage calculator avec ce calculateur pour voir comment les paiements d'aujourd'hui changent la capacité d'emprunt future.

Les prêteurs regardent souvent le loan-to-value ratio, ou LTV, pour décider si vous pouvez emprunter contre votre logement. LTV = solde du prêt ÷ valeur du logement. En général, un LTV plus bas signifie moins de risque pour le prêteur. Beaucoup de prêteurs veulent garder l'endettement total à 80% CLTV ou moins ; ce calculateur estime donc l'équité empruntable avec une limite courante de 80%.

Si vous envisagez d'emprunter contre votre logement, cette page est une première étape. Elle montre combien d'équité vous pourriez avoir et combien serait disponible, mais ne remplace pas l'analyse d'un prêteur. Pour comparer le coût de remboursement, un loan calculator peut modéliser un home equity loan, et notre HELOC calculator montre le paiement d'une ligne de crédit.

Questions fréquentes

Comment calculer combien d'équité j'ai dans ma maison ?

Soustrayez le solde mortgage restant de la valeur actuelle de marché du logement. Si la maison vaut $400,000 et que vous devez $280,000, l'équité est $120,000. Le calculateur affiche aussi le pourcentage d'équité et le ratio LTV.

Combien d'équité faut-il avant d'emprunter ?

Beaucoup de prêteurs veulent que vous conserviez au moins 15-20% d'équité après un produit home equity. En pratique, cela signifie souvent garder l'endettement total à 80-85% CLTV ou moins. Plus vous avez d'équité, plus il est facile de qualifier.

Comment construire de l'équité plus vite ?

Les principales méthodes sont : payer du capital en plus, refinancer sur une durée plus courte si le paiement reste supportable, et augmenter la valeur du logement via travaux ou appréciation du marché. Même de petits paiements supplémentaires de capital accélèrent la baisse du solde.

Combien puis-je emprunter contre mon home equity ?

Une règle courante est que les prêteurs autorisent un endettement total jusqu'à 80% de la valeur du logement, parfois plus. Montant disponible estimé = valeur du logement × limite CLTV − solde mortgage actuel. Ce calculateur utilise 80% comme estimation rapide.

Quelle différence entre home equity loan et HELOC ?

Un home equity loan donne souvent une somme forfaitaire avec paiements fixes. Un HELOC donne une ligne de crédit renouvelable que vous pouvez utiliser pendant la draw period. Les deux utilisent votre logement comme garantie, mais le HELOC est plus flexible et le home equity loan plus prévisible.

Que signifie être underwater sur un mortgage ?

Être underwater signifie que le solde du prêt est plus élevé que la valeur actuelle du logement, aussi appele équité negative. Emprunter contre le logement est alors souvent impossible jusqu'à ce que l'équité se retablisse par remboursement, appréciation ou les deux.