Calculateur de paiement HELOC
Estimez votre limite HELOC, le paiement mensuel pendant la draw period, le paiement après la draw period et le coût total d'emprunt.
Comment fonctionne un HELOC
Un Home Equity Line of Credit (HELOC) permet d'emprunter contre l'équité de votre logement jusqu'à une limite approuvee. La plupart des prêteurs plafonnent l'endettement total à 80-85% de CLTV. Limite HELOC estimée = valeur du logement × limite CLTV − solde mortgage actuel. Si votre logement vaut $400,000, que le prêteur accepte 80% CLTV et que votre mortgage restant est $250,000, la limite estimée est $70,000. Pour vérifier votre équité d'abord, utilisez notre home equity calculator.
Un HELOC a souvent deux phases : draw period et repayment period. Pendant la draw period, souvent 5 à 10 ans, vous pouvez tirer des fonds selon vos besoins jusqu'à la limite et payer souvent seulement les intérêts sur le montant utilise. Le paiement de départ est plus bas qu'un prêt classique, mais le capital ne baisse pas sauf si vous payez plus.
Quand la draw period se termine, la période de remboursement commence. Le solde devient alors un paiement capital + intérêts sur une durée fixe, souvent 10 à 20 ans. Beaucoup d'emprunteurs subissent un payment shock, car le paiement mensuel peut monter fortement. Le calculateur montre les deux phases côté à côté.
Les taux HELOC sont souvent variables, donc le paiement peut changer avec le prime rate. Les prêteurs regardent aussi crédit score, debt-to-income ratio, stabilité de revenu et équité disponible. Un HELOC sert souvent aux travaux, consolidation de dette ou grosses dépenses, mais votre maison sert de garantie. Comparez avec un mortgage calculator ou loan calculator avant d'avancer.
Exemples de paiement mensuel HELOC
Ces exemples supposent une draw period de 10 ans, une période de remboursement de 20 ans et aucun frais de clôture. Pendant la draw period le paiement est intérêts seuls ; pendant le remboursement il inclut capital et intérêts.
| Montant tire | Taux | Paiement draw period | Paiement remboursement | Intérêts totaux estimés |
|---|---|---|---|---|
| $25,000 | 8.5% | $177.08/mo | $216.96/mo | $48,319 |
| $50,000 | 8.5% | $354.17/mo | $433.91/mo | $96,639 |
| $75,000 | 9.5% | $593.75/mo | $699.10/mo | $164,034 |
Combien pouvez-vous emprunter avec un HELOC ?
Maison $400,000, mortgage $250,000, 80% CLTV
$70,000
La ligne maximale vaut $400,000 × 80% moins le solde mortgage existant de $250,000.
Maison $600,000, mortgage $350,000, 80% CLTV
$130,000
Une valeur de logement plus élevée donne plus de capacité d'emprunt même avec un mortgage plus grand.
Maison $400,000, mortgage $320,000, 80% CLTV
$0
À 80% CLTV, le mortgage actuel atteint déjà la limite d'emprunt du prêteur.