Qu'est-ce qu'une HELOC ?
Une HELOC (Home Equity Line of Credit) est une ligne de crédit renouvelable garantie par la valeur nette de votre maison. Vous empruntez contre l'équité disponible, payez des intérêts sur ce que vous utilisez, puis remboursez capital et intérêts plus tard.
Contrairement à un prêt classique versé en une fois, une HELOC permet d'emprunter au besoin jusqu'à une limite.
Conditions fréquentes :
- Au moins 15-20 % d'équité
- Score de crédit suffisant
- Ratio dette/revenu raisonnable
Estimer les paiements HELOC
Les deux phases
Phase de tirage
Vous pouvez utiliser la ligne de crédit et payez souvent seulement les intérêts. Les paiements sont donc faibles, mais le capital ne baisse pas.
Phase de remboursement
La période de tirage se termine. Vous devez rembourser capital + intérêts. C'est là que beaucoup de personnes subissent un choc de paiement.
HELOC vs home equity loan
| HELOC | Home equity loan | |
|---|---|---|
| Versement | Au fur et à mesure | Somme unique |
| Taux | Souvent variable | Souvent fixe |
| Paiement | Peut changer | Plus prévisible |
| Idéal pour | Dépenses variables | Projet à coût connu |
Utilisez le home equity calculator, le HELOC calculator et le mortgage calculator pour comparer les options.
À retenir
- Une HELOC transforme une partie de l'équité immobilière en ligne de crédit.
- Les paiements faibles de départ peuvent augmenter fortement plus tard.
- Le taux est souvent variable.
- Votre maison sert de garantie.
- Avant de vous engager, testez plusieurs remboursements avec le loan calculator.