Calculateur d'intérêts composés

Voyez comment votre argent grandit avec les intérêts composés, les versements mensuels et le temps.

Détails du placement

Investissement initial ($)

Versement mensuel ($)

Taux d'intérêt annuel (%)

Durée du placement (années)

Fréquence de capitalisation

Résultats

Montant final

$345741.64

Total versé

$130000

Intérêts gagnes

$215742

Intérêts en % du total

62.4%

Versements ($130000)Intérêts ($215742)

A = P(1+r/n)^(nt) + PMT x [((1+r/n)^(nt)-1) / (r/n)]

P = $10000, PMT = $500/mo, r = 8%, n = 12, t = 20

= $345741.64

Comment fonctionnent les intérêts composés

Les intérêts composés signifient que votre argent produit des rendements sur le capital initial et sur les intérêts déjà accumulés. Autrement dit, vos gains commencent eux-mêmes à générer des gains. La formule de base est A = P(1 + r/n)^(nt), où P est le montant de départ, r le taux annuel, n la fréquence de capitalisation et t la durée en années. Avec des versements mensuels, la croissance devient plus puissante car chaque nouveau versement commence aussi à composer.

Ce calculateur répond aux questions pratiques : combien mon argent vaudra-t-il dans 10, 20 ou 30 ans ? Quel effet ont les versements mensuels ? Quelle part du solde final vient de mes depots et quelle part vient de la croissance composée ? Le détail annuel est utile car il montre quand la courbe d'accélération devient visible.

Un raccourci mental utile est la règle de 72 : divisez 72 par le rendement annuel pour estimer le temps nécessaire pour doubler votre argent. À 6%, l'argent double en environ 12 ans ; à 8%, en environ 9 ans ; à 12%, en environ 6 ans. Ce n'est pas exact, mais c'est pratique pour comparer rapidement des scénarios d'épargne ou d'investissement.

La fréquence de capitalisation compte, mais moins que commencer tôt, obtenir un meilleur rendement et investir régulièrement. La différence entre capitalisation annuelle et mensuelle est souvent faible face à l'effet de 10 années d'investissement en plus ou de $200 de versement mensuel supplémentaire. Pour une introduction simple, lisez Compound Interest Explained. Pour des exemples de dette et de retraite, consultez Compound Interest in Real Life.

Ce calculateur affiche une croissance nominale avant impôts et inflation. Les rendements réels peuvent être plus faibles dans un compte imposable ou en période de forte inflation. Pour comparer une option sans risque de marché, utilisez le calculateur CD. Pour une projection plus large, comparez avec le calculateur d'investissement.

Questions fréquentes

Quelle est la différence entre intérêts simples et intérêts composés ?

Les intérêts simples sont calculés seulement sur le capital initial. Les intérêts composés sont calculés sur le capital plus tous les intérêts déjà accumulés. Avec le temps, les intérêts composés croissent de façon exponentielle, tandis que les intérêts simples croissent de façon linéaire.

La fréquence de capitalisation change-t-elle beaucoup le résultat ?

Pour la plupart des cas pratiques, la différence entre capitalisation mensuelle et quotidienne est faible. Les facteurs les plus importants sont le taux d'intérêt et la durée. Une capitalisation plus fréquente produit toutefois un rendement légèrement plus élevé, surtout avec des taux hauts et des périodes longues.

Qu'est-ce que la règle de 72 ?

La règle de 72 est une méthode rapide pour estimer le temps nécessaire pour doubler votre argent. Divisez 72 par le taux de rendement annuel. Par exemple, avec un rendement de 8%, votre argent double en environ 72/8 = 9 ans.

Ce calculateur tient-il compte des impôts et de l'inflation ?

Non. Ce calculateur affiche des rendements nominaux avant impôts et inflation. Vos rendements réels, ajustes de l'inflation, peuvent être plus faibles. Pour les comptes fiscalement avantageux comme 401(k) ou IRA, les impôts sont differes ou supprimes, ce qui rend le calcul nominal plus representatif.