Vous savez déjà que les intérêts composés existent. Mais comprendre le concept et ressentir les chiffres sont deux choses différentes.
Scénario 1 : dette de carte de crédit
Un solde de 5 000 $ à 22 % APR ne semble pas catastrophique. Avec un paiement minimum de 2 %, voici ce qui se passe :
| Mois | Solde | Paiement minimum | Intérêts |
|---|---|---|---|
| 1 | 5 000 $ | 100 $ | 91,67 $ |
| 12 | 4 645 $ | 93 $ | 85,16 $ |
| 60 | 3 312 $ | 66 $ | 60,72 $ |
| 120 | 2 038 $ | 41 $ | 37,37 $ |
La dette descend très lentement, car presque tout le paiement part en intérêts.
Scénario 2 : remboursement anticipé d'un prêt
Sur un prêt immobilier, payer un peu plus tôt réduit le capital sur lequel les intérêts futurs sont calculés. Même 100 $ de plus par mois peut économiser des dizaines de milliers de dollars sur un long prêt. Utilisez le mortgage calculator pour tester vos propres scénarios.
Scénario 3 : retraite et temps
Investir 200 $ par mois pendant 30 ans n'a rien à voir avec investir la même somme pendant 10 ans. Les dernières années créent souvent la plus grosse part de la croissance, car le capital accumulé produit lui-même du rendement.
À retenir
- Les intérêts composés accélèrent avec le temps.
- Sur une dette chère, ils travaillent contre vous.
- Sur un investissement long terme, ils travaillent pour vous.
- Les paiements anticipés réduisent les intérêts futurs.
- Pour des prêts précis, utilisez le loan calculator. Pour comparer des produits d'épargne garantis, utilisez le CD calculator.