Calculateur CD

Calculez les intérêts d'un CD, la valeur finale, l'APY et les gains totaux selon la durée et la fréquence de capitalisation.

Détails du dépôt

Dépôt initial ($)

Taux annuel (APR %)

Durée

Fréquence de capitalisation

Taux CD courants

Les taux CD typiques varient selon la durée. Les durées plus longues offrent souvent des taux plus élevés.

6 mois

4.50 - 5.00%

1 an

4.75 - 5.25%

2 ans

4.25 - 4.75%

5 ans

4.00 - 4.50%

Résultats

Valeur finale

$10511.62

Intérêts gagnes

$511.62

APY

5.116%

Dépôt ($10000)Intérêts ($512)

A = P(1 + r/n)^(nt)

P = $10000, r = 5%, n = 12, t = 1.00 yr

= $10000 × (1 + 0.004167)^12

= $10511.62

Comment fonctionnent les intérêts d'un CD

Un Certificate of Deposit (CD), proche d'un compte à terme, est un dépôt bancaire qui verse un taux fixe pendant une durée fixe. Vos gains dependent de quatre éléments : le dépôt initial, le taux, la durée et la fréquence de capitalisation. Ce calculateur utilise la formule A = P(1 + r/n)^(nt), où P est le dépôt, r le taux annuel, n la fréquence de capitalisation et t la durée en années.

Utilisez ce calculateur CD pour repondre à des questions concretes : combien rapporte un CD sur 1 an ? Quelle est la valeur finale d'un CD de 6 mois ou de 5 ans ? Comment l'APY change-t-il avec une capitalisation quotidienne ou mensuelle ? L'APY est utile car il représente le rendement annuel réel après capitalisation, ce qui facilite la comparaison entre deux CD.

Pour la plupart des montants courants, la capitalisation quotidienne rapporte seulement un peu plus que la capitalisation mensuelle ou trimestrielle, mais l'écart devient plus visible avec un gros dépôt, un taux élevé ou une longue durée. Pour comparer un CD avec une option plus flexible, lisez notre guide CD vs savings account. Pour une croissance long terme avec risque de marché, comparez avec le calculateur d'investissement ou le calculateur d'intérêts composés.

Questions fréquentes

Quelle est la différence entre APR et APY ?

APR (Annual Percentage Rate) est le taux annonce sans tenir compte de la capitalisation. APY (Annual Percentage Yield) inclut l'effet de la capitalisation et représente le rendement annuel réel. L'APY est toujours egal ou supérieur à l'APR.

La fréquence de capitalisation compte-t-elle vraiment ?

Oui, mais l'écart est faible pour les montants et taux CD courants. Par exemple, sur un CD de $10,000 à 5% pendant 1 an, la capitalisation quotidienne rapporte environ $2 de plus que la capitalisation annuelle. L'écart augmente avec un dépôt plus grand et une durée plus longue.

Combien d'intérêts rapporte un CD sur 1 an ?

Cela dépend du montant déposé et du taux. Par exemple, un CD de $10,000 à 5% pendant 1 an rapporte environ $500 d'intérêts avant impôts, avec une légère différence selon la fréquence de capitalisation. Ce calculateur affiche la valeur finale, les intérêts totaux et l'APY pour vos données exactes.

Que se passe-t-il si je retire l'argent avant l'échéance ?

La plupart des banques appliquent une pénalité de retrait anticipé, souvent équivalente à plusieurs mois d'intérêts. Cette pénalité peut même réduire le capital si le retrait intervient très tôt. Vérifiez toujours les conditions avant d'ouvrir un CD.

Les gains d'un CD sont-ils imposables ?

Oui, les intérêts d'un CD sont considères comme un revenu imposable par l'IRS. La banque declare les intérêts sur le formulaire 1099-INT. Vous devez des impôts sur les intérêts l'année où ils sont credites, même si vous ne retirez pas l'argent.