Kalkulator Pinjaman
Hitung cicilan bulanan, total bunga, dan visualisasikan rincian pinjaman Anda. Mendukung 4 jenis pembayaran kembali.
Cara Kerja Pembayaran Pinjaman
Sebagian besar pinjaman menggunakan metode pembayaran tetap (diamortisasi), ketika setiap cicilan bulanan memiliki jumlah dolar yang sama sepanjang masa pinjaman. Rumusnya adalah M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], dengan P sebagai pokok (jumlah pinjaman), r sebagai suku bunga bulanan (suku bunga tahunan dibagi 12), dan n sebagai total jumlah pembayaran bulanan. Rumus ini menyeimbangkan pokok dan bunga agar pinjaman lunas sepenuhnya pada pembayaran terakhir.
Untuk melihat rumus ini bekerja, pertimbangkan KPR $300,000 dengan APR 6.5% selama 30 tahun. Suku bunga bulanan adalah 0.065/12 = 0.005417, dan total pembayaran adalah 360. Memasukkan angka ini ke rumus menghasilkan cicilan bulanan sekitar $1,896. Selama 30 tahun penuh Anda akan membayar total sekitar $682,633 - artinya sekitar $382,633 hanya untuk bunga, lebih besar dari jumlah pinjaman awal. Bahkan perubahan suku bunga kecil penting: pada 7%, pinjaman yang sama menambah biaya bunga $36,000 selama masa pinjaman.
Kalkulator ini juga mendukung tiga metode pembayaran kembali lainnya. Pokok Tetap menjaga bagian pokok tetap setiap bulan sementara bunga menurun, sehingga total pembayaran Anda dimulai tinggi dan turun bertahap - ini menghemat total bunga tetapi membutuhkan pembayaran lebih tinggi di awal. Bunga Saja membayar hanya bunga setiap bulan dengan seluruh pokok jatuh tempo saat akhir tenor, umum untuk pembiayaan investasi jangka pendek. Pinjaman balloon menghitung pembayaran kecil berdasarkan periode amortisasi yang lebih panjang tetapi mewajibkan pelunasan sekaligus pada tanggal balloon yang lebih pendek.
Memahami amortisasi adalah kunci untuk meminjam dengan cerdas. Pada tahun-tahun awal pinjaman dengan pembayaran tetap, sebagian besar setiap pembayaran masuk ke bunga, bukan pokok. Misalnya, pada contoh KPR $300,000 di atas, pembayaran pertama memasukkan sekitar $1,625 ke bunga dan hanya $271 ke pokok. Di pertengahan pinjaman, pembagiannya kira-kira seimbang, dan pada tahun-tahun akhir hampir seluruh pembayaran mengurangi saldo pokok. Karena itu, membayar pokok tambahan di awal masa pinjaman sangat efektif - setiap dolar tambahan langsung mengurangi saldo yang menjadi dasar perhitungan bunga di masa depan.
Saat membandingkan pinjaman, fokus pada total bunga yang dibayar, bukan hanya cicilan bulanan. Tenor yang lebih panjang menurunkan biaya bulanan tetapi meningkatkan total bunga secara drastis. Khusus untuk pinjaman rumah, kalkulator KPR kami mencakup pajak properti, asuransi, dan PMI. Untuk memahami bagaimana bunga pinjaman Anda dimajemukkan, lihat kalkulator bunga majemuk. Gunakan jadwal amortisasi dari kalkulator ini untuk melihat persis bagaimana setiap pembayaran dialokasikan dan mengevaluasi strategi seperti pembayaran dua mingguan atau kontribusi sekaligus tambahan.