Kalkulator KPR
Hitung total pembayaran KPR bulanan Anda dengan pajak, asuransi, PMI, dan HOA termasuk.
Cara Kerja Pembayaran KPR
Pembayaran KPR lebih dari sekadar mengembalikan pinjaman. Total pembayaran bulanan Anda biasanya mencakup empat komponen yang dikenal sebagai PITI: Principal/Pokok (jumlah yang mengurangi saldo pinjaman), Interest/Bunga (biaya meminjam), Taxes/Pajak (pajak properti yang dipungut pemerintah lokal), dan Insurance/Asuransi (asuransi pemilik rumah untuk melindungi properti Anda). Jika uang muka Anda kurang dari 20%, Anda juga akan membayar PMI (Private Mortgage Insurance), dan jika properti Anda berada dalam asosiasi pemilik rumah, iuran HOA bulanan juga berlaku.
Bagian pokok dan bunga dihitung menggunakan rumus amortisasi standar (lihat kalkulator pinjaman kami untuk jadwal amortisasi detail): M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], dengan P sebagai jumlah pinjaman, r sebagai suku bunga bulanan, dan n sebagai total jumlah pembayaran. Misalnya, pada rumah $400,000 dengan uang muka 20% ($80,000), Anda meminjam $320,000. Pada 6.5% selama 30 tahun, pembayaran P&I bulanan sekitar $2,023. Selama masa pinjaman, Anda akan membayar sekitar $408,000 hanya untuk bunga.
Uang muka Anda sangat memengaruhi biaya bulanan. Membayar uang muka 20% atau lebih menghindari PMI, yang biasanya berbiaya 0.5% hingga 1% dari jumlah pinjaman per tahun. Pada pinjaman $320,000, itu berarti biaya tambahan $133-$267 per bulan. Jika Anda hanya dapat membayar uang muka 10%, jumlah pinjaman naik menjadi $360,000, pembayaran P&I meningkat, dan Anda juga membayar PMI hingga mencapai ekuitas 20%. Bahkan selisih uang muka 5% dapat mengubah pembayaran bulanan ratusan dolar.
Pajak properti dan asuransi sering terabaikan tetapi menambah biaya bulanan secara signifikan. Tarif pajak properti sangat bervariasi menurut lokasi - dari di bawah 0.5% di beberapa negara bagian hingga lebih dari 2% di negara bagian lain. Pada rumah $400,000, itu berarti $167 hingga $667 per bulan. Asuransi pemilik rumah biasanya berbiaya $1,000-$2,000 per tahun tergantung lokasi, nilai rumah, dan tingkat perlindungan. Biaya ini biasanya dikumpulkan setiap bulan oleh pemberi pinjaman dan disimpan dalam rekening escrow.
Untuk menurunkan pembayaran KPR bulanan, pertimbangkan strategi berikut: bayar uang muka lebih besar untuk menurunkan jumlah pinjaman dan menghilangkan PMI; pilih tenor lebih panjang (30 tahun vs 15) untuk pembayaran bulanan lebih rendah, meskipun total bunga lebih besar; bandingkan penawaran untuk mendapatkan suku bunga terbaik, karena bahkan 0.25% dapat menghemat puluhan ribu selama masa pinjaman; dan tinjau penilaian pajak properti Anda agar akurat. Gunakan kalkulator ini untuk memodelkan berbagai skenario dan menemukan keseimbangan yang tepat antara keterjangkauan bulanan dan total biaya.