SlickCalc

Kalkulator Pelunasan Kartu Kredit

Lihat berapa lama Anda perlu untuk melunasi kartu kredit dan berapa total bunga yang dibayar. Bandingkan pembayaran tetap, minimum, atau target tanggal lunas.

Utang Anda

Lihat di lembar tagihan. Rata-rata AS 22-25%.

Strategi pembayaran

Bayar jumlah sama setiap bulan sampai lunas.

Hasil

Waktu sampai lunas

2 tahun 10 bulan

Total bunga

$1,750

Total dibayar

$6,750

Anda akan membayar 35% dari saldo Anda hanya untuk bunga.

Rincian per bulan
BulanPembayaranBungaSaldo
1$200.00$91.67$4,891.67
2$200.00$89.68$4,781.35
3$200.00$87.66$4,669.01
4$200.00$85.60$4,554.60
5$200.00$83.50$4,438.10
6$200.00$81.37$4,319.47
7$200.00$79.19$4,198.66
8$200.00$76.98$4,075.64
9$200.00$74.72$3,950.36
10$200.00$72.42$3,822.78
11$200.00$70.08$3,692.86
12$200.00$67.70$3,560.57
13$200.00$65.28$3,425.84
14$200.00$62.81$3,288.65
15$200.00$60.29$3,148.94
16$200.00$57.73$3,006.67
17$200.00$55.12$2,861.79
18$200.00$52.47$2,714.26
19$200.00$49.76$2,564.02
20$200.00$47.01$2,411.03
21$200.00$44.20$2,255.23
22$200.00$41.35$2,096.58
23$200.00$38.44$1,935.01
24$200.00$35.48$1,770.49
25$200.00$32.46$1,602.95
26$200.00$29.39$1,432.34
27$200.00$26.26$1,258.60
28$200.00$23.07$1,081.67
29$200.00$19.83$901.50
30$200.00$16.53$718.03
31$200.00$13.16$531.19
32$200.00$9.74$340.93
33$200.00$6.25$147.18
34$149.88$2.70$0.00

Kalkulator ini mengasumsikan APR tetap dan tidak ada transaksi baru. Penerbit kartu sebenarnya bisa pakai akrual bunga harian, APR variabel, atau formula minimum berbeda. Periksa syarat kartu Anda sebelum mengambil keputusan keuangan.

Cara kerja kalkulator pelunasan kartu kredit

Utang kartu kredit brutal karena bunganya digandakan setiap bulan atas saldo tersisa, dan pembayaran minimum yang diminta sebagian besar penerbit nyaris tidak mengurangi pokok. Kalkulator ini menjawab dua pertanyaan: berapa lama waktu pelunasan dan berapa total bunga yang sebenarnya Anda bayar. Masukkan saldo, APR, dan pembayaran bulanan, dan perhitungan berjalan real-time.

Kalkulator pakai model bunga majemuk bulanan sederhana: setiap bulan, bunga = saldo × (APR ÷ 12), lalu pembayaran Anda dibagi antara bunga dan pokok. Contoh: saldo $5.000 dengan APR 22% menghasilkan sekitar $91,67 bunga di bulan pertama. Jika Anda bayar $200/bulan, hanya $108,33 yang ke pokok — dan itu di bulan pertama saat saldo tertinggi. Saat saldo turun, lebih banyak pembayaran ke pokok, makanya paruh kedua pelunasan terasa lebih cepat.

Pembayaran minimum adalah setting yang paling mengejutkan. Formula 'modern' pasca CARD Act 2009 AS mensyaratkan pembayaran menutupi bunga plus 1% dari saldo, minimum $25. Terdengar masuk akal, tetapi pada saldo $5.000 dengan APR 22%, minimum hanya sekitar $142 di bulan pertama, hanya $50 ke pokok. Dengan hanya bayar minimum, $5.000 ini butuh 15-18+ tahun untuk lunas dan total bunganya melebihi utang awal.

Beralih ke pembayaran tetap di atas minimum adalah peningkatan tunggal tercepat. Menggandakan pembayaran dari $200 menjadi $400 pada saldo $5.000 dengan APR 22% mempercepat pelunasan dari ~32 ke ~14 bulan, dan memangkas total bunga lebih dari setengah. Karena itu kalkulator memungkinkan perbandingan strategi — lihat langsung apa yang dihemat oleh $50 atau $100 ekstra per bulan. Untuk pemahaman lebih dalam tentang amortisasi pinjaman, lihat kalkulator pinjaman kami.

Jika Anda punya banyak kartu, prioritaskan APR tertinggi (metode 'avalanche') — secara matematis optimal. Metode 'snowball' menargetkan saldo terkecil dulu; sedikit lebih mahal tetapi memberi kemenangan psikologis cepat. Bagaimanapun, melunasi kartu kredit memberi return 15-25% per tahun terjamin (APR Anda), jauh lebih baik dari hampir investasi apa pun. Pertimbangkan juga transfer saldo 0% atau pinjaman pribadi bunga rendah.

Pertanyaan yang sering diajukan

Berapa lama waktu untuk melunasi kartu kredit saya?
Masukkan saldo, APR, dan jumlah pembayaran bulanan. Kalkulator mensimulasikan setiap bulan — menerapkan bunga ke saldo tersisa dan mengurangi pembayaran Anda — sampai saldo nol. Hasil 'Waktu sampai lunas' menampilkan jumlah bulan tepatnya.
Apa itu APR kartu kredit?
APR (Annual Percentage Rate) adalah biaya tahunan meminjam pada kartu Anda, dalam persen. Rata-rata APR AS pada 2026 adalah 22-25%. Tarif spesifik Anda ada di laporan bulanan, biasanya berlabel 'Purchase APR' atau 'Standard APR'. Banyak kartu punya APR berbeda untuk pembelian, transfer saldo, dan cash advance.
Bagaimana pembayaran minimum dihitung?
Mayoritas penerbit kartu AS menggunakan formula modern: lebih besar antara (1% saldo + bunga + biaya) atau $25. Ini default kalkulator. Pada saldo $5.000 dengan APR 22%, minimum sekitar $142 di bulan pertama. Beberapa kartu lama atau subprime pakai 2% saldo, yang bisa menghasilkan amortisasi negatif pada APR tinggi.
Kenapa bayar minimum saja lama sekali?
Pembayaran minimum didesain untuk nyaris menutup bunga plus sedikit pokok. Pada saldo $5.000 dengan APR 22%, bayar hanya minimum butuh 15-18+ tahun dan menghabiskan bunga melebihi utang awal. Menambah $50-$100 per bulan memotong bertahun-tahun dan menghemat ribuan dolar bunga.
Sebaiknya saya melunasi kartu kredit atau investasi?
APR kartu kredit 18-25% lebih tinggi dari hampir semua return investasi. Secara matematis hampir selalu lebih baik melunasi kartu dulu — Anda 'mendapatkan' return terjamin setara APR. Satu-satunya pengecualian adalah kontribusi 401(k) dengan match perusahaan: ambil match penuh dulu. Setelah itu, hancurkan utang kartu sebelum investasi non-pensiun.
Bisakah saya mempercepat pelunasan dengan transfer saldo?
Mungkin. Kartu transfer saldo 0% memberi Anda 12-21 bulan tanpa bunga, tetapi biasanya ada biaya transfer 3-5% di muka. Jika Anda bisa melunasi selama periode 0%, Anda menghemat. Jika masih ada saldo saat periode promosi berakhir, tarifnya kembali ke APR normal (sering 25%+), dan total pembayaran bisa lebih besar. Hitung cermat sebelum transfer.

Alat Terkait

Kalkulator Pinjaman
Hitung cicilan bulanan, total bunga, dan jadwal amortisasi untuk pinjaman apa pun.
Kalkulator Bunga Majemuk
Hitung pertumbuhan bunga majemuk dan setoran bulanan dari waktu ke waktu.
Kalkulator KPR
Hitung cicilan bulanan, total bunga, dan jadwal amortisasi KPR.
Kalkulator Gaji
Hitung gaji bersih setelah pajak federal dan negara bagian di 50 negara bagian AS.