Calculateur de retraite

Vérifiez si vous épargnez assez. Projetez le solde à la retraite et voyez s'il peut financer vos dépenses jusqu'à l'âge prévu, pendant accumulation et retrait.

Votre plan

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Épargne actuelle ($)

Contribution mensuelle ($)

Dépenses annuelles à la retraite ($)

En dollars d'aujourd'hui — le calculateur applique l'inflation chaque année.

Résultats

Solde à 65 ans

$1,590,404

Votre argent dure après 90 ans ✓

Total épargne

$356,000

Rendement d'investissement

$1,234,404

Dépense à la retraite

$1,707,888

Solde à 90 ans$1,475,163

Âge	Phase	Flux	Solde
31	Épargne	+$9,600	$31,360
32	Épargne	+$9,600	$43,516
33	Épargne	+$9,600	$56,522
34	Épargne	+$9,600	$70,439
35	Épargne	+$9,600	$85,330
36	Épargne	+$9,600	$101,263
37	Épargne	+$9,600	$118,312
38	Épargne	+$9,600	$136,554
39	Épargne	+$9,600	$156,073
40	Épargne	+$9,600	$176,958
41	Épargne	+$9,600	$199,305
42	Épargne	+$9,600	$223,217
43	Épargne	+$9,600	$248,802
44	Épargne	+$9,600	$276,179
45	Épargne	+$9,600	$305,472
46	Épargne	+$9,600	$336,815
47	Épargne	+$9,600	$370,352
48	Épargne	+$9,600	$406,237
49	Épargne	+$9,600	$444,634
50	Épargne	+$9,600	$485,719
51	Épargne	+$9,600	$529,679
52	Épargne	+$9,600	$576,717
53	Épargne	+$9,600	$627,047
54	Épargne	+$9,600	$680,901
55	Épargne	+$9,600	$738,524
56	Épargne	+$9,600	$800,181
57	Épargne	+$9,600	$866,154
58	Épargne	+$9,600	$936,745
59	Épargne	+$9,600	$1,012,277
60	Épargne	+$9,600	$1,093,097
61	Épargne	+$9,600	$1,179,574
62	Épargne	+$9,600	$1,272,104
63	Épargne	+$9,600	$1,371,112
64	Épargne	+$9,600	$1,477,050
65	Épargne	+$9,600	$1,590,404
66	Dépense	-$50,000	$1,602,943
67	Dépense	-$51,250	$1,614,707
68	Dépense	-$52,531	$1,625,633
69	Dépense	-$53,845	$1,635,654
70	Dépense	-$55,191	$1,644,701
71	Dépense	-$56,570	$1,652,700
72	Dépense	-$57,985	$1,659,575
73	Dépense	-$59,434	$1,665,243
74	Dépense	-$60,920	$1,669,621
75	Dépense	-$62,443	$1,672,618
76	Dépense	-$64,004	$1,674,140
77	Dépense	-$65,604	$1,674,088
78	Dépense	-$67,244	$1,672,359
79	Dépense	-$68,926	$1,668,843
80	Dépense	-$70,649	$1,663,427
81	Dépense	-$72,415	$1,655,989
82	Dépense	-$74,225	$1,646,405
83	Dépense	-$76,081	$1,634,542
84	Dépense	-$77,983	$1,620,261
85	Dépense	-$79,933	$1,603,417
86	Dépense	-$81,931	$1,583,859
87	Dépense	-$83,979	$1,561,425
88	Dépense	-$86,079	$1,535,950
89	Dépense	-$88,231	$1,507,257
90	Dépense	-$90,436	$1,475,163

Comment fonctionne le calcul retraite

Un plan retraite à deux phases. La phase d'accumulation va d'aujourd'hui à l'âge de retraite : les contributions mensuelles et les rendements font croître le solde. La phase de retrait va de la retraite à la fin de l'horizon choisi (souvent 90-95 ans) : les dépenses annuelles retirent de l'argent pendant que le solde restant continue de produire un rendement. Ce calculateur modèle les deux avec capitalisation mensuelle et des rendements séparés avant et après retraite.

La règle des 4% est le repère le plus connu : si votre solde retraite vaut 25 fois vos dépenses annuelles, les chances historiques de ne pas épuiser l'argent sur 30 ans sont élevées. Si vous depensez $50,000/an, il faut environ $1.25M. La ligne de résultat ici simule vos entrées exactes, plutôt qu'une simple règle générale.

L'inflation change beaucoup le résultat sur 30 ans ou plus. $50,000/an aujourd'hui achètent beaucoup moins dans 30 ans avec 3% d'inflation ; le calculateur augmente automatiquement vos dépenses chaque année de retraite. Si le résultat est trop serré, les leviers les plus efficaces sont : retarder la retraite de 1-3 ans, augmenter les contributions mensuelles, réduire les dépenses ciblées, ou travailler à temps partiel au début de la retraite.

Pour des outils plus spécialisés : un 401(k) calculator projette un compte avec match employeur, un investment calculator montre la croissance d'un compte taxable, et compound interest explique le calcul de la phase d'accumulation.

Questions fréquentes

Combien faut-il pour prendre sa retraite ?

La règle des 4% suggère 25 fois vos dépenses annuelles de retraite. Si vous depensez $60,000/an, visez environ $1.5M. Mais ce n'est qu'un repère : le vrai montant dépend de l'âge de retraite, de l'espérance de vie, des rendements et de Social Security. Ce calculateur simule vos chiffres.

Quel taux de rendement utiliser ?

Avant la retraite, quand le portefeuille est encore en croissance et plus exposé aux actions, 6-8% nominal est raisonnable. Après la retraite, avec plus d'obligations et moins de risque, 3-5% nominal est plus prudent. Évitez les hypothèses trop agressives : 10%+ rend souvent le plan trop optimiste.

Et Social Security ?

Ce calculateur ne modélise pas Social Security explicitement. Si vous attendez $24,000/an de prestations, vous pouvez réduire l'entrée 'Dépenses annuelles à la retraite' de ce montant, puisque votre épargne ne doit couvrir que l'écart.

Faut-il planifier jusqu'à 85, 90 ou 95 ans ?

La planification retraite utilise souvent 90 ou 95 ans. Si vous êtes en bonne santé avec de la longévité familiale, 95 est plus prudent. Si vous avez des soucis de santé spécifiques, 85 peut être raisonnable. Planifier plus longtemps demande un solde plus élevé.

Comment l'inflation affecte-t-elle le plan retraite ?

L'inflation réduit le pouvoir d'achat. Avec 3% d'inflation, $50,000 aujourd'hui correspondent à environ $90,000 dans 20 ans. Ce calculateur augmente les dépenses de retraite chaque année selon l'inflation. Ignorer l'inflation est une erreur de planification fréquente.

Je suis en retard. Qu'est-ce qui aide le plus ?

Par impact : (1) retarder la retraite de 1-3 ans, ce qui ajoute de l'épargne et raccourcit les retraits ; (2) augmenter les contributions mensuelles ; (3) réduire les dépenses ciblées ; (4) travailler à temps partiel les premières années de retraite. Ne compensez pas en supposant simplement un rendement plus élevé.

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