Calculateur de remboursement carte de crédit

Voyez combien de temps il faut pour rembourser votre carte de crédit et combien d'intérêts vous paierez. Comparez paiement fixe, minimum ou date cible.

Votre dette

Solde actuel ($)

APR carte de crédit (%)

Indiqué sur votre relevé. La moyenne US est 22-25%.

Stratégie de paiement

Payer le même montant chaque mois jusqu'au remboursement complet.

Paiement mensuel ($)

Résultats

Temps de remboursement

2 an 10 mois

Intérêts totaux

$1,750

Total payé

$6,750

Vous paierez 35% de votre solde uniquement en intérêts.

Tableau mois par mois

Mois	Paiement	Intérêts	Solde
1	$200.00	$91.67	$4,891.67
2	$200.00	$89.68	$4,781.35
3	$200.00	$87.66	$4,669.01
4	$200.00	$85.60	$4,554.60
5	$200.00	$83.50	$4,438.10
6	$200.00	$81.37	$4,319.47
7	$200.00	$79.19	$4,198.66
8	$200.00	$76.98	$4,075.64
9	$200.00	$74.72	$3,950.36
10	$200.00	$72.42	$3,822.78
11	$200.00	$70.08	$3,692.86
12	$200.00	$67.70	$3,560.57
13	$200.00	$65.28	$3,425.84
14	$200.00	$62.81	$3,288.65
15	$200.00	$60.29	$3,148.94
16	$200.00	$57.73	$3,006.67
17	$200.00	$55.12	$2,861.79
18	$200.00	$52.47	$2,714.26
19	$200.00	$49.76	$2,564.02
20	$200.00	$47.01	$2,411.03
21	$200.00	$44.20	$2,255.23
22	$200.00	$41.35	$2,096.58
23	$200.00	$38.44	$1,935.01
24	$200.00	$35.48	$1,770.49
25	$200.00	$32.46	$1,602.95
26	$200.00	$29.39	$1,432.34
27	$200.00	$26.26	$1,258.60
28	$200.00	$23.07	$1,081.67
29	$200.00	$19.83	$901.50
30	$200.00	$16.53	$718.03
31	$200.00	$13.16	$531.19
32	$200.00	$9.74	$340.93
33	$200.00	$6.25	$147.18
34	$149.88	$2.70	$0.00

Ce calculateur suppose un APR fixe et aucune nouvelle dépense. Les émetteurs peuvent utiliser des intérêts journaliers, APR variables ou formules de paiement minimum différentes.

Comment fonctionne le calculateur de remboursement

La dette de carte de crédit est coûteuse car les intérêts composent chaque mois sur le solde restant, et le paiement minimum réduit très peu le capital. Ce calculateur répond à deux questions : combien de temps pour rembourser la carte, et combien d'intérêts au total ? Entrez solde, APR et paiement mensuel.

Le calcul utilise une capitalisation mensuelle simple : chaque mois, intérêts = solde × (APR ÷ 12), puis votre paiement est réparti entre intérêts et capital. Par exemple, un solde de $5,000 à 22% APR génère environ $91.67 d'intérêts le premier mois. Si vous payez $200/mois, seulement $108.33 réduisent le capital.

Le paiement minimum surprend souvent. La formule moderne demande souvent de couvrir les intérêts plus 1% du solde, avec un plancher de $25. Sur $5,000 à 22%, le minimum du premier mois est environ $142, dont seulement $50 réduisent le capital. Payer seulement le minimum peut prendre 15-18+ ans et coûter plus d'intérêts que la dette initiale.

Passer à un paiement fixe au-dessus du minimum est l'amélioration la plus rapide. Doubler un paiement de $200 à $100 sur une carte de $5,000 à 22% fait passer le remboursement d'environ 32 mois à 14 mois, et réduit les intérêts de plus de moitié. Pour comprendre l'amortissement, voyez notre loan calculator.

Si vous avez plusieurs cartes, commencez par celle au plus haut APR (méthode avalanche), mathématiquement optimale. La méthode boule de neige cible le plus petit solde d'abord ; elle coûte un peu plus mais donne des victoires psychologiques rapides. Rembourser une carte à 18-25% APR équivaut souvent à un rendement garanti très élevé.

Questions fréquentes

Combien de temps pour rembourser ma carte de crédit ?

Entrez le solde, l'APR et le paiement mensuel. Le calculateur simule chaque mois en ajoutant les intérêts au solde restant puis en soustrayant votre paiement, jusqu'à zéro. Le résultat indique le nombre exact de mois.

Qu'est-ce que l'APR d'une carte de crédit ?

APR (Annual Percentage Rate) est le coût annuel du crédit sur votre carte, en pourcentage. La moyenne US est environ 22-25% en 2026. Votre taux figure sur le relevé mensuel, souvent sous 'Purchase APR' ou 'Standard APR'.

Comment le paiement minimum est-il calculé ?

La plupart des émetteurs US utilisent : le plus grand entre (1% du solde + intérêts + frais) et $25. C'est le défaut du calculateur. Sur $5,000 à 22% APR, le minimum est environ $142 le premier mois.

Pourquoi payer seulement le minimum prend-il si longtemps ?

Le minimum couvre surtout les intérêts et une petite part du capital. Sur $5,000 à 22% APR, payer seulement le minimum peut prendre 15-18+ ans. Ajouter $50-$100 par mois peut enlever des années et économiser des milliers d'intérêts.

Faut-il rembourser la carte ou investir ?

Les APR de carte de crédit de 18-25% depassent presque tous les rendements d'investissement. Mathématiquement, rembourser la carte est presque toujours prioritaire, sauf pour capter d'abord un match 401(k) employeur.

Un balance transfer peut-il accélérer le remboursement ?

Possiblement. Une carte avec transfert à 0% offre 12-21 mois sans intérêts, mais facture souvent 3-5% de frais. Si vous remboursez tout pendant la période 0%, vous économisez. Sinon, le taux remonte souvent à 25%+.

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