Calculadora de Préstamos
Calcula cuotas mensuales, interés total y visualiza el desglose de tu préstamo. Compatible con 4 tipos de reembolso.
Cómo Funciona un Préstamo
La mayoría de los préstamos utilizan el método de cuota fija (amortización), donde cada pago mensual es exactamente la misma cantidad durante toda la vida del préstamo. La fórmula es M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], donde P es el principal (importe del préstamo), r es la tasa de interés mensual (tasa anual dividida entre 12) y n es el número total de pagos mensuales. Esta fórmula equilibra principal e interés para que el préstamo quede saldado en la última cuota.
Para ver la fórmula en acción, considera una hipoteca de $300,000 al 6.5% anual a 30 años. La tasa mensual es 0.065/12 = 0.005417 y el total de cuotas es 360. Aplicando la fórmula, la cuota mensual es de aproximadamente $1,896. Durante los 30 años pagarás unos $682,633 en total, lo que significa que cerca de $382,633 corresponden solo a intereses, más que el préstamo original. Incluso un pequeño cambio de tasa importa: al 7%, el mismo préstamo cuesta $36,000 más en intereses a lo largo de su vida.
Esta calculadora también admite otros tres métodos de reembolso. El Principal Fijo mantiene constante la parte de principal cada mes mientras el interés disminuye, por lo que la cuota total empieza alta y va bajando gradualmente; esto ahorra interés total, pero exige pagos más elevados al principio. El modo Solo Interés paga únicamente intereses cada mes y el principal completo vence al final, habitual en financiación de inversiones a corto plazo. Los préstamos balloon calculan cuotas reducidas basándose en un período de amortización más largo, pero requieren un pago único en una fecha balloon más corta.
Entender la amortización es clave para pedir prestado de forma inteligente. En los primeros años de un préstamo de cuota fija, la mayor parte de cada pago va a intereses y muy poco al principal. Por ejemplo, en la hipoteca de $300,000 mencionada, la primera cuota destina unos $1,625 a intereses y solo $271 al principal. A mitad del préstamo el reparto es aproximadamente igual, y en los últimos años casi todo el pago reduce el saldo del principal. Por eso adelantar pagos al principal en los primeros años es tan efectivo: cada euro extra reduce directamente el saldo sobre el que se calculan los intereses futuros.
Al comparar préstamos, fíjate en el interés total pagado y no solo en la cuota mensual. Un plazo más largo reduce la cuota mensual pero incrementa drásticamente el interés total. Para hipotecas en particular, nuestra calculadora de hipoteca incluye impuestos, seguros y PMI. Para entender cómo se capitaliza el interés, consulta nuestra calculadora de interés compuesto. Usa la tabla de amortización que ofrece esta calculadora para ver exactamente cómo se distribuye cada pago y valorar estrategias como pagos quincenales o aportaciones extraordinarias.