Calculadora de Pago de Tarjeta de Crédito
Descubre cuánto tardarás en pagar tu tarjeta de crédito y cuánto pagarás en intereses. Compara cuota fija, pago mínimo o un plazo objetivo.
Cómo funciona la calculadora de pago de tarjeta
La deuda de tarjeta de crédito es brutal porque el interés se compone mensualmente sobre el saldo restante, y el pago mínimo que pide la mayoría de emisores apenas hace mella en el capital. Esta calculadora responde dos preguntas: cuánto tardarás en cancelar la tarjeta y cuánto pagarás de interés total. Introduce saldo, APR y cuota mensual, y los cálculos se hacen en tiempo real.
El cálculo usa un modelo de capitalización mensual simple: cada mes, interés = saldo × (APR ÷ 12), luego tu pago se reparte entre interés y capital. Por ejemplo, un saldo de $5.000 al 22% genera unos $91,67 de interés el primer mes. Si pagas $200/mes, sólo $108,33 van al capital — y eso es el primer mes, cuando el saldo es más alto. A medida que el saldo baja, una parte mayor de cada pago va al capital.
El pago mínimo es lo que más sorprende. La fórmula 'moderna' tras la CARD Act de 2009 en EE. UU. exige cubrir los intereses más el 1% del saldo, con un mínimo de $25. Suena razonable, pero en un saldo de $5.000 al 22% el mínimo es sólo unos $142 el primer mes, con $50 hacia el capital. Pagando sólo el mínimo, esos $5.000 tardan 15-18+ años y cuestan más en intereses que la deuda original.
Pasar a una cuota fija superior al mínimo es la mejora individual más rápida. Duplicar el pago de $200 a $400 en una tarjeta de $5.000 al 22% reduce el plazo de ~32 a ~14 meses y corta los intereses totales a más de la mitad. Por eso la calculadora permite comparar estrategias — ve qué hace cada $50 o $100 extra. Para profundizar en cómo se amortiza un préstamo, mira nuestra calculadora de préstamo.
Si tienes varias tarjetas, empieza por la de APR más alto (método 'avalancha') — es matemáticamente óptimo. El método 'bola de nieve' ataca primero el saldo más pequeño; ligeramente más caro pero da victorias psicológicas rápidas. Pagar tarjetas de crédito devuelve 15-25% garantizado al año (tu APR), mejor que casi cualquier inversión. Evalúa también una transferencia 0% o un préstamo personal a tipo menor.