Calculadora de Pago HELOC
Estima tu límite HELOC, pago mensual durante el período de retiro, pago después de que termine el retiro y costo total del préstamo.
Cómo Funciona un HELOC
Una Línea de Crédito sobre el Valor Neto del Hogar (HELOC) te permite pedir prestado contra el valor acumulado de tu propiedad. El límite máximo se calcula como: Valor del Hogar × Límite CLTV − Saldo Hipotecario. Por ejemplo, con una casa de $400,000, CLTV del 80% y hipoteca de $250,000, tu límite máximo es $70,000. Usa nuestra calculadora de valor neto para entender el capital acumulado.
Un HELOC tiene dos fases. Durante el **período de retiro** (generalmente 10 años), puedes retirar fondos y solo pagar interés sobre lo que usas: pago mensual = Monto retirado × Tasa mensual. Es similar a una tarjeta de crédito, pero respaldada por tu hogar.
Al terminar el período de retiro comienza el **período de reembolso** (generalmente 20 años). El saldo se convierte en un préstamo amortizado con pagos fijos de capital e interés, usando la misma fórmula que una calculadora hipotecaria o calculadora de préstamos: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]. Los pagos aumentan considerablemente, así que planifica tu presupuesto con anticipación.
Las tasas HELOC suelen ser variables (vinculadas a la tasa preferencial), por lo que los pagos pueden cambiar. Los costos de cierre típicamente son $200–$2,000. Compara tasas entre prestamistas ya que incluso 0.5% de diferencia en $100,000 ahorra más de $1,000 al año. Los HELOC son ideales para mejoras del hogar, consolidación de deudas a tasas más bajas o emergencias.
Ejemplos de Pago Mensual de HELOC
Estos ejemplos suponen un período de retiro de 10 años, un período de amortización de 20 años y sin costos de cierre. Durante el período de retiro el pago es solo intereses; durante la amortización incluye principal e intereses.
| Monto retirado | Tasa | Pago en período de retiro | Pago de amortización | Interés total estimado |
|---|---|---|---|---|
| $25,000 | 8.5% | $177.08/mes | $216.96/mes | $48,319 |
| $50,000 | 8.5% | $354.17/mes | $433.91/mes | $96,639 |
| $75,000 | 9.5% | $593.75/mes | $699.10/mes | $164,034 |
¿Cuánto puedes pedir con un HELOC?
Vivienda de $400,000, hipoteca de $250,000, 80% CLTV
$70,000
La línea máxima equivale a $400,000 × 80% menos el saldo hipotecario existente de $250,000.
Vivienda de $600,000, hipoteca de $350,000, 80% CLTV
$130,000
Un valor de vivienda más alto crea más capacidad de préstamo incluso con un saldo hipotecario mayor.
Vivienda de $400,000, hipoteca de $320,000, 80% CLTV
$0
Con 80% CLTV, la hipoteca actual ya alcanza el límite de endeudamiento del prestamista.