US-Lohnabrechnungsrechner

Schätze dein Netto pro Paycheck nach 401(k), HSA, Krankenversicherung, Bundes-, Staats- und lokalen Steuern sowie W-4-Anpassungen – mit den IRS-Sätzen 2026.

Brutto pro Zeitraum

Ansicht pro Paycheck mit W-4-Details – für die Jahresplanung gibt es den US-Gehaltsrechner.

26 Paychecks pro Jahr

Veranlagungsstatus

Staat & lokal

Lokaler Steuersatz / Stadt

z. B. NYC ca. 3,876 %. Leer lassen, wenn keiner anfällt.

Pre-Tax-Abzüge

401(k) Traditional

401(k) Roth

HSA ($/Zeitraum)

Krankenversicherung ($/Zeitraum)

401(k) senkt Bundes- und Staatssteuer (nicht FICA). HSA und Krankenversicherung senken alle drei. Roth senkt nichts – er wird nach Steuern eingezahlt.

Erweitert: W-4-Anpassungen

Mehrere Jobs oder Partner arbeitet (W-4 Step 2)

Nutzt die IRS-Tabelle für das Step-2-Kästchen, die Stufenschwellen und Standard Deduction für deinen Veranlagungsstatus halbiert. Erhöht die Bundes-Quellensteuer.

Steuergutschriften für Angehörige (W-4 Step 3)

Zusätzlicher Einbehalt ($/Zeitraum)

Sonstiges Einkommen ($/Jahr)

Zusätzliche Abzüge ($/Jahr)

Gutschrift für Angehörige: $2.200 pro berechtigtem Kind + $500 pro sonstigem Angehörigen. Step 4a–4c deckt Einkommen ohne Lohn, zusätzliche Abzüge und zusätzlichen Einbehalt pro Paycheck ab.

Nettogehalt

$1.691

Zweiwöchentlich · 84,5% vom Brutto

Zweiwöchentlich

$1.691

Pro Monat

$3.664

Pro Jahr

$43.962

Steuer-Aufschlüsselung (pro Paycheck)

Bundeseinkommensteuer

$156

Social Security

$124

Medicare

$29

Steuern gesamt$309

Effektiver Steuersatz15,5%

So funktioniert der US-Lohnabrechnungsrechner

Dein Paycheck beginnt mit dem Brutto pro Zahlungszeitraum (wöchentlich, zweiwöchentlich, halbmonatlich oder monatlich); danach bestimmen Abzüge und Steuern dein Netto. Zweiwöchentlich (26 Paychecks pro Jahr) und halbmonatlich (24 Paychecks pro Jahr) sind nicht dasselbe – bei gleichem Jahresgehalt ergeben sich unterschiedliche Beträge pro Paycheck. In den USA wird Gehalt oft so ausgezahlt, in Deutschland ist die monatliche Abrechnung üblich.

Pre-Tax-Abzüge sind nicht alle gleich. Traditional-401(k)-Beiträge senken die Bemessungsgrundlage für Bundes- und Staatseinkommensteuer, aber nicht für FICA (Social Security + Medicare). HSA-Beiträge und Krankenversicherungsprämien nach Section 125 senken alle drei – Bund, Staat und FICA. Roth-401(k)-Beiträge senken keine davon – sie werden nach Steuern eingezahlt. Der Rechner wendet jede Regel korrekt an; ein HSA-Beitrag von $200 pro Paycheck spart dir bei gleichem Brutto also mehr als ein 401(k)-Beitrag von $200 pro Paycheck.

Die Bundes-Quellensteuer folgt dem Percentage Method der IRS Publication 15-T, vereinfacht auf die direkte Nutzung der Tarifstufen und der Standard Deduction 2026. W-4 Step 2 (mehrere Jobs / Partner arbeitet) wechselt zur Step-2-Kästchentabelle der Publication 15-T, die Stufenschwellen und Standard Deduction halbiert und die Bundessteuer pro Paycheck erhöht. Step 3 (Gutschriften für Angehörige) senkt sie. Step 4a–4c erfassen Einkommen ohne Lohn, zusätzliche Abzüge und zusätzlichen Einbehalt pro Paycheck.

FICA besteht aus 6,2 % Social Security bis zur Beitragsbemessungsgrenze ($184.500 im Jahr 2026) und 1,45 % Medicare auf alles Einkommen. Dein Arbeitgeber muss die zusätzliche Medicare-Steuer von 0,9 % auf Löhne über $200.000 unabhängig vom Veranlagungsstatus einbehalten – genau das zeigt dieser Rechner. Deine tatsächliche Jahresschuld beginnt bei $250.000 (gemeinsam veranlagte Verheiratete) bzw. $125.000 (getrennt veranlagte Verheiratete); jede Differenz wird mit der Steuererklärung ausgeglichen. Die Staatssteuer wird nach den Stufen deines Staates berechnet; die lokale Steuer ist ein fester Satz, den du eingibst (z. B. NYC ca. 3,876 %, Philadelphia ca. 3,79 %).

Lohnabrechnungsrechner nach Bundesstaat

Staatsspezifische Paycheck-Details mit Hinweisen zu lokalen Steuern, HSA- vs. 401(k)-Ersparnis und dem Vergleich zweiwöchentlich vs. halbmonatlich.

Häufige Fragen

Warum ist zweiwöchentlich nicht dasselbe wie halbmonatlich?

Zweiwöchentlich (bi-weekly) bedeutet Zahlung alle zwei Wochen = 26 Paychecks pro Jahr. Halbmonatlich (semi-monthly) bedeutet zwei Zahlungen im Monat (z. B. am 1. und 15.) = 24 Paychecks pro Jahr. Bei einem Gehalt von $60.000 sind das zweiwöchentlich $2.307,69 pro Check, halbmonatlich $2.500 pro Check. Das Jahresbrutto ist gleich, die Beträge pro Paycheck unterscheiden sich.

Senkt mein 401(k)-Beitrag meine Social-Security- und Medicare-Steuer?

Nein. Traditional-401(k)-Beiträge senken die Bemessungsgrundlage für Bundes- und Staatseinkommensteuer, aber nicht für FICA. Dein Arbeitgeber behält weiterhin 6,2 % Social Security und 1,45 % Medicare auf das volle Brutto ein (auch auf den Teil, der in dein 401(k) fließt). HSA und Krankenversicherungsprämien nach Section 125 sind anders – sie senken auch FICA.

Was ist der Unterschied zwischen Roth und Traditional 401(k) auf meinem Paycheck?

Traditional 401(k): vor Steuern – senkt jetzt deine Bundes- und Staatseinkommensteuer, aber im Ruhestand zahlst du Steuern darauf. Roth 401(k): nach Steuern – jetzt keine Steuerersparnis, dafür sind Auszahlungen im Ruhestand steuerfrei. Bei gleichen $200 pro Paycheck senkt Roth dein Netto stärker, weil es keine aktuelle Steuerersparnis gibt.

Was bewirkt „Multiple Jobs“ im W-4?

W-4 Step 2 weist deinen Arbeitgeber an, die IRS-Kästchentabelle für den Einbehalt zu nutzen, in der jede Stufenschwelle und die Standard Deduction halbiert sind (bei Verheirateten entspricht das dem Tarif für Singles). Das gleicht aus, dass du mit zwei Einkommen wahrscheinlich in einer höheren gemeinsamen Steuerstufe landest, als der Einbehalt jedes einzelnen Jobs vermuten lässt. Es erhöht die Bundessteuer pro Paycheck, damit bei der Steuererklärung keine Nachzahlungsstrafe droht.

Warum ist die Staatssteuer als „Schätzung“ markiert?

Die meisten Staaten nutzen für Verheiratete, Head of Household und getrennt veranlagte Verheiratete leicht abweichende Stufen und Abzüge. Damit die Oberfläche einfach bleibt, nutzt dieser Rechner für alle Veranlagungsstatus die Stufen für Singles und zeigt einen Hinweis zur Schätzung. Den genauen Einbehalt findest du in den W-4- bzw. Einbehaltstabellen deines Staates.