401(k)-Rechner

So wächst ein 401(k)

Ein 401(k) ist ein vom Arbeitgeber getragenes US-Altersvorsorgekonto: Du zahlst einen Prozentsatz jedes Gehalts ein, und viele Arbeitgeber legen einen Zuschuss („Match“) obendrauf – geschenktes Geld fürs Sparen. Deine Beiträge wachsen steuerlich aufgeschoben (Traditional 401(k)) oder im Ruhestand steuerfrei (Roth 401(k)), und das Guthaben verzinst sich über Jahrzehnte. Der Rechner projiziert das Guthaben mit monatlicher Verzinsung auf Basis deiner Renditeannahme – für ein aktienlastiges 401(k)-Portfolio rechnet man langfristig üblicherweise mit 6 bis 8 % nach Inflation.

Der Arbeitgeberzuschuss ist der renditestärkste Teil deines 401(k): Zahle immer mindestens so viel ein, dass du den vollen Zuschuss bekommst. Üblich ist „50 % Zuschuss bis 6 % vom Gehalt“ – zahlst du 6 % deines Gehalts ein, legt der Arbeitgeber weitere 3 % dazu, also sofort 50 % Rendite. Das Feld „Zuschuss-Grenze“ begrenzt den Teil deines Beitrags, der bezuschusst wird. Zahlst du mehr ein, erhöht das trotzdem dein Guthaben, bringt aber keinen weiteren Zuschuss. Die IRS legt die Gesamtlimits für 401(k) separat fest ($24.500 für Arbeitnehmer 2026, dazu $8.000 Catch-up ab 50).

Für die meisten zählt der Zeithorizont mehr als die Sparrate. Ein 25-Jähriger, der $200 im Monat bei 7 % Rendite spart, hat am Ende mehr als ein 45-Jähriger mit $500 im Monat, weil der Zinseszins exponentiell wirkt. Die größten Fehler: (1) nicht genug einzahlen, um den vollen Arbeitgeberzuschuss zu bekommen, (2) das 401(k) beim Jobwechsel auszahlen zu lassen, statt es zu übertragen (Rollover), und (3) zu vorsichtig anzulegen – anleihelastige Depots bleiben über mehrere Jahrzehnte hinter Aktien zurück.

Du willst andere Anlagen vergleichen? Der Anlagerechner zeigt das Wachstum ohne Steuervorteile, der Zinseszinsrechner erklärt die Mathematik dahinter, und im Gehaltsrechner siehst du dein Nettogehalt, wenn 401(k)-Beiträge das zu versteuernde Einkommen senken.