房產稅計算器

估算任何房屋的房產稅。選擇州自動載入州平均有效稅率，或手動輸入當地稅率。支援 homestead 減免和月度等價拆解。

房屋詳情

房屋價值 / 評估價（$）

本計算器預設用的是有效稅率（年稅 ÷ 市值），需配市值使用。如果你改填本縣的名義 mill rate，需先按本州評估比率把房值換算成評估價值（例如 Missouri 19%、Colorado 約 6.8%、Arizona 10%；Montana 需按 class rate 折算）。

州

有效稅率（%）

州平均是起點。你所在縣/市/學區的稅率可能不同——可以改成本地實際稅率。

Homestead 減免（$）

降低應稅基數。FL (約 $25K–$50K)、TX ($140K) 等多個州對自住主屋有此減免。

結果

年度房產稅

$4,000.00

≈ $333.33 / 月

應稅基數

$400,000

每 $1,000

$10.00

每月

$333.33

房產稅怎麼算

房產稅是房主每年向地方政府（縣、市、學區）繳納的稅，基於房屋評估價值。基本公式：年稅 = (評估價值 − 減免) × 有效稅率。本計算器處理這個數學，並允許你與州平均對比。**有效稅率**是實際繳稅百分比，不是名義 mill rate——已經考慮了評估比例、減免和上限影響。

各州稅率差異巨大。New Jersey、Illinois、New Hampshire 居榜首，有效稅率超過 1.9%；Hawaii、Alabama、Colorado 不到 0.6%。這種差異反映了地方政府對學校和公共服務的資助方式——房產稅高的州往往州所得稅低，反之亦然。即使在同一州內，縣和市之間的稅率也不同；本頁顯示的州平均是起點，建議根據你所在縣或學區調整。

**Homestead 減免**降低自住主屋的應稅基數，每年可省幾百到幾千美元。Florida 的減免對所有稅種是 $25,000，另有第二檔按通脹調整的減免（約 $25,000，2025 年約 $25,722），但第二檔不適用於學區稅；Texas 法定學區稅減免自 2025 稅年起為 $140,000（老年人和身心障礙人士另有額外減免）。多數其他州有 $10K-$25K 的固定額減免。如果你住在自己的房子裡，**一定要申請 homestead**——通常只需向縣稅務評估員一次性申請。

想看完整的購房成本？搭配房貸計算器（已包含房產稅在 PITI 中）、租房 vs 買房做長期對比，或 HELOC 和 home equity 計算器看房屋淨值。

按州查看房產稅計算器

選擇下面的州頁面，自動帶入該州平均有效房產稅率。縣、市和學區稅率仍可能差異很大，打開州頁面後可繼續手動調整。

常見問題

$400,000 的房子房產稅多少？

完全取決於州。按全美平均有效稅率 0.89%，$400,000 的房子每年約 $3,560。低稅州如 Hawaii（0.29%）只需約 $1,160。高稅州如 New Jersey（1.88%）需約 $7,520。用州下拉框載入你所在州的平均稅率。

評估價值和市場價值有什麼區別？

市場價值是你能賣出的價格。評估價值是縣稅務評估員認定的——多數州是市場價的 80-100%。California 用 100% 但每年漲幅上限 2%（Proposition 13）。Florida 用 100% 但有 homestead 'Save Our Homes' 上限。多數州每 1-3 年重新評估，往往滯後於市場。如果能在稅單上找到實際評估價就用它，否則用市場價做合理近似。

什麼是 homestead 減免？

對自住主屋的減免，降低應稅基數。Florida 對所有稅種減免 $25,000，另有第二檔（約 $25,000，按通脹調整）但不適用於學區稅。Texas 法定學區稅減免為 $140,000。老年人、退伍軍人、殘疾人附加減免可疊加。僅對自住房有效；出租房和第二套房不符合。在縣稅務評估員處一次性申請——通常每年自動續。

為什麼我鄰居的房產稅和我不一樣？

常見原因：(1) homestead 狀態不同——他們可能申請了你沒申請的減免；(2) 評估價值不同——評估時間不同（尤其是售房後）；(3) 管轄區不同——同一條街上學區或專項稅徵收線可能不同；(4) Proposition 13 類的上限鎖定老房主在較低評估價（CA、FL Save Our Homes）。同樣的房子，長期持有者通常比新買家交得少。

房產稅能從聯邦所得稅裡抵扣嗎？

可以，但 SALT（州地方稅）上限限制州所得稅 + 房產稅 + 地方稅的合計抵扣額。根據 One Big Beautiful Bill，上限為 2025 年 $40,000、2026 年 $40,400（此前法律為 $10,000），在調整後 AGI 超過 $500,000 時逐步退坡，並於 2030 年回落至 $10,000。高房產稅州（NJ、IL、NY、CA）的納稅人仍可能達到上限。出租物業的房產稅不受 SALT 上限限制，可全額抵扣。本計算器不算抵扣——只顯示你要交給縣的錢。

房產稅多久變一次？

多數縣每 1-3 年重新評估房屋價值，millage 稅率每年可能調整。任何一年內，沒賣房稅單也可能漲 2-10%。買完房第二年（評估員跟上售價）或大裝修後通常漲幅最大。覺得稅單不對可以申訴——通常收到評估通知後 30-90 天內。