租屋 vs 買房試算
長期來看，租屋和買房哪個比較划算？綜合考量房貸、稅費、維護成本，以及頭期款若投資能產生的收益。
租屋 vs 買房如何比較
租屋或買房，本質上是一個簡單卻答案複雜的問題——N 年後哪條路徑讓你手裡剩的錢更多？本試算工具同時模擬兩條路徑：一條是買房並最終賣出，另一條是租屋並把本該當頭期款的錢拿去投資。損益平衡點告訴你需要住幾年，買房才會開始比租屋+投資更划算。
買房的真實成本遠不只月付。我們用和房貸試算同樣的攤銷公式計算本息，再加上房屋稅、房屋保險、年均維護費（通常為房價 1%）、HOA，以及頭期款低於 20% 時的 PMI。最後扣除賣房時的淨收益——也就是增值後的房價減去剩餘貸款餘額與賣房手續費（通常 6%）。
公平比較租屋 vs 買房的關鍵，是計入機會成本。如果選擇租屋，本該作為頭期款與手續費的那筆錢不會消失——它可以拿去投資。因此在租屋路徑上，我們維護一個投資帳戶：初始本金 = 頭期款 + 買房手續費，按你設定的投資報酬率（S&P 500 長期實質報酬約 7%，保守起見預設 6%）按月複利增長，並且每個月把「買房支出 - 租金」的差額追加進去。
損益平衡年是指：第一次出現買房淨成本 < 租屋+投資淨成本的那一年。以 $400,000 房價、$2,500 月租、3% 租金年漲、3% 房價增值為例，損益平衡點通常落在 5-8 年之間——但只要利率、租金漲幅或投資報酬率稍有變化，結果就會大幅波動。若計畫 3 年內搬家，幾乎任何情境下租屋都更划算；若打算住 10 年以上、市場穩定，買房通常勝出。
這是一個簡化版工具。它不模擬房貸利息抵稅（主要利於高收入逐項申報族群）、賣房資本利得稅（自住房通常符合 $250K/$500K 免稅額）以及通膨。它也假設你整段期間持續投資。本工具僅作為決策起點，不構成財務建議——簽約前請諮詢獨立收費理財顧問。