Calculateur louer vs acheter
Voyez si louer ou acheter une maison est moins cher sur le long terme. Comparez coût total avec mortgage, taxes, maintenance et coût d'opportunité de l'apport investi.
Comment fonctionne la comparaison louer vs acheter
Décider de louer ou acheter revient à une question simple avec une réponse complexe : quelle option vous laisse avec plus d'argent après N années ? Ce calculateur modélise deux chemins : acheter puis revendre, ou louer et investir l'apport que vous auriez utilise. Le point d'équilibre indique combien de temps il faut rester pour que l'achat devienne meilleur.
Le vrai coût d'achat dépasse largement la mensualité mortgage. Nous additionnons capital et intérêts (comme dans notre mortgage calculator), puis taxes foncières, assurance, maintenance, frais HOA et PMI si l'apport est sous 20%. Nous soustrayons ensuite le produit net de vente à la fin : valeur appreciee du logement moins solde restant et frais de vente.
La comparaison juste doit inclure le coût d'opportunité. Si vous louez, votre apport et vos frais de clôture ne disparaissent pas : ils peuvent être investis. Le côté location suit donc un compte d'investissement qui commence avec l'apport et les frais évités, puis grandit avec le rendement choisi, et augmente aussi chaque mois si louer coûte moins cher qu'acheter.
L'année d'équilibre est la première année où acheter devient moins cher que louer plus investir. Avec une maison à $100,000, un loyer de $2,500, 3% de hausse annuelle du loyer et 3% d'appréciation, l'équilibre se situe souvent entre 5 et 8 ans, mais il change fortement avec le taux mortgage, la croissance du loyer ou le rendement d'investissement.
Cet outil reste volontairement simple. Il ne modèle pas la déduction des intérêts mortgage, l'impôt sur plus-value à la vente, ni l'inflation. Utilisez-le comme point de départ, pas comme conseil financier, et parlez à un conseiller financier indépendant avant une décision importante.