CD-Rechner (US-Festgeld)

Berechne Zinsen, Endwert, APY und Gesamtertrag eines US-Festgelds (Certificate of Deposit) nach Laufzeit und Verzinsungsintervall.

Anlagedaten

Anlagebetrag ($)

Zinssatz pro Jahr (%)

Gib den von der Bank genannten Zinssatz ein. Kennst du nur den APY, wähle jährliche Verzinsung – das Ergebnis entspricht dann diesem APY.

Laufzeit

Verzinsung

Ergebnis

Endwert

$10.511,62

Zinsertrag gesamt

$511,62

APY

5,116%

Anlage ($10.000)Zinsen ($512)

A = P(1 + r/n)^(nt)

P = $10.000, r = 5%, n = 12, t = 1,00 Jahre

= $10.000 × (1 + 0,004167)^12

= $10.511,62

So funktionieren CD-Zinsen

Ein Certificate of Deposit (CD) ist ein US-Bankeinlageprodukt, das über eine feste Laufzeit einen festen Zinssatz zahlt – vergleichbar mit einem Festgeld. Dein Ertrag hängt von vier Größen ab: Anlagebetrag, Zinssatz, Laufzeit und Verzinsungsintervall. Der Rechner nutzt die Standardformel A = P(1 + r/n)^(nt). P ist dein Anlagebetrag, r der Jahreszins, n die Zahl der Verzinsungen pro Jahr und t die Laufzeit in Jahren.

Mit dem Rechner beantwortest du praktische Fragen: Wie viel Zinsen bringt ein CD mit 1 Jahr Laufzeit? Was ist der Endwert eines CD mit 6 Monaten oder 5 Jahren? Wie ändert sich der APY bei täglicher gegenüber monatlicher Verzinsung? Der APY (Annual Percentage Yield) ist besonders nützlich, weil er die echte Jahresrendite nach Zinseszins zeigt und so den Vergleich zwischen CDs erleichtert.

Bei üblichen CD-Beträgen bringt tägliche Verzinsung nur wenig mehr als monatliche oder vierteljährliche, der Abstand wächst aber bei größeren Beträgen, höheren Zinsen oder längeren Laufzeiten. Wenn du ein CD mit flexibleren Optionen vergleichen willst, lies unseren Ratgeber CD vs. Sparkonto. Für langfristiges Wachstum mit Marktrisiko vergleiche den Anlagerechner oder den Zinseszinsrechner.

Häufige Fragen

Was ist der Unterschied zwischen APR und APY?

Der APR (Annual Percentage Rate) ist der genannte Zinssatz ohne Zinseszins. Der APY (Annual Percentage Yield) berücksichtigt den Zinseszins und zeigt deine tatsächliche Jahresrendite. Der APY ist immer gleich hoch oder höher als der APR.

Spielt das Verzinsungsintervall wirklich eine Rolle?

Ja, bei üblichen Beträgen und Zinsen ist der Unterschied aber klein. Beispiel: Bei einem CD über $10.000 mit 5 % und 1 Jahr Laufzeit bringt tägliche Verzinsung etwa $12,67 mehr als jährliche ($512,67 gegenüber $500,00), aber nur rund $1 mehr als monatliche. Bei größeren Beträgen und längeren Laufzeiten wächst der Abstand.

Wie viel Zinsen bringt ein CD mit 1 Jahr Laufzeit?

Das hängt von Betrag und Zinssatz ab. Ein CD über $10.000 mit 5 % bringt in einem Jahr vor Steuern etwa $500 Zinsen, der genaue Betrag hängt leicht vom Verzinsungsintervall ab. Der Rechner zeigt Endwert, Zinsertrag und APY für deine Eingaben.

Was passiert bei vorzeitiger Auszahlung?

Die meisten Banken berechnen eine Vorfälligkeitsstrafe, meist in Höhe mehrerer Monatszinsen. Bei sehr früher Auszahlung kann sie sogar an dein Kapital gehen. Prüfe die Bedingungen für vorzeitige Auszahlung immer, bevor du ein CD abschließt.

Sind CD-Zinsen steuerpflichtig?

Ja, CD-Zinsen gelten bei der US-Steuerbehörde IRS als steuerpflichtiges Einkommen. Die Bank meldet die Zinsen auf dem Formular 1099-INT. Du versteuerst die Zinsen in dem Jahr, in dem sie gutgeschrieben werden – auch wenn du sie nicht abhebst. Hat ein CD mehr als 1 Jahr Laufzeit und zahlt alle Zinsen erst am Ende, zählen die Zinsen als Original Issue Discount (OID): Du versteuerst jedes Jahr einen Teil davon, bevor du das Geld erhältst, und die Bank meldet sie auf dem Formular 1099-OID.