Autokredit-Rechner
Berechne deine monatliche Autokredit-Rate inklusive Sales Tax (US-Umsatzsteuer), Inzahlungnahme und Zulassungsgebühren. Mit Gesamtzinsen und vollständigem Tilgungsplan.
So funktioniert die Autokredit-Rate
Die Autokredit-Rate ist der monatliche Betrag, mit dem du ein Darlehen für den Fahrzeugkauf zurückzahlst. Sie hängt von vier Größen ab: dem Finanzierungsbetrag (Fahrzeugpreis minus Anzahlung und Inzahlungnahme, plus Sales Tax und Gebühren), dem Jahreszins (APR), der Laufzeit in Monaten und der Tilgungsart. Der Rechner nutzt die übliche Annuitätenformel M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], mit der auch Banken rechnen. P ist der finanzierte Betrag, r der Monatszins (APR ÷ 12) und n die Zahl der Monate.
Die Sales Tax (US-Umsatzsteuer) wird beim Autokauf am häufigsten unterschätzt. In den meisten US-Bundesstaaten wird nur der Fahrzeugpreis abzüglich des Inzahlungnahme-Werts besteuert (Standard im Rechner). Einige Staaten – Kalifornien, Virginia, Hawaii, Kentucky, Maryland, Michigan und Montana – besteuern dagegen den vollen Preis ohne Anrechnung des Altwagens. Bei einem Auto für $30.000 sind das schnell mehrere hundert oder tausend Dollar Unterschied. Mit dem Kontrollkästchen „Inzahlungnahme senkt die Sales Tax“ wechselst du zwischen beiden Fällen. Im Zweifel fragst du den Händler, wie es in deinem Bundesstaat berechnet wird.
Weitere Gebühren summieren sich schnell: Zulassungsgebühren ($50 bis $500 je nach Bundesstaat), Bearbeitungsgebühren des Händlers („Doc Fees“, $100 bis $800 für den Papierkram), Titelgebühren, lokale Steuern und in manchen Staaten Abgasprüfungen. Meist werden sie mitfinanziert, sodass du auch darauf Zinsen zahlst. Im Feld „Sonstige Gebühren“ erfasst du die Gesamtkosten bis zur Übergabe – nicht nur den Listenpreis.
Die Laufzeit ist der größte Hebel für die Monatsrate, aber auch die größte Falle. 72 oder 84 Monate senken die Rate spürbar, erhöhen die Gesamtzinsen aber um Tausende Dollar. Außerdem droht eine Restschuld, die über dem Autowert liegt („underwater“), weil Autos schneller an Wert verlieren, als der Kredit sinkt. Für die meisten Käufer sind 48 bis 60 Monate ein guter Kompromiss. Mit den Voreinstellungen (36 / 48 / 60 / 72 / 84) vergleichst du die Laufzeiten direkt. Mehr zur Tilgung findest du im allgemeinen Kreditrechner.
Vergleiche vor der Unterschrift die Gesamtkosten, nicht nur die Monatsrate, mit dem Wert des Fahrzeugs. Ein Auto für $30.000 mit 7 % APR über 60 Monate kostet inklusive Zinsen rund $35.640. Wenn du den Preis um $1.000 drückst, sparst du über die Laufzeit mehr, als ein um 0,25 % niedrigerer Zins bringt. Prüfe auch, ob es sich lohnt, die Anzahlung zu sparen und stattdessen zu mieten oder Mitfahrdienste zu nutzen – der Gedanke aus dem Mieten-oder-Kaufen-Rechner gilt auch für Autos, wenn du wenig fährst.