答えは家賃とローンだけでは決まらない
住宅購入と賃貸の比較では、月々の家賃と住宅ローン支払いだけを比べても不十分です。購入には固定資産税、保険、修繕、手数料、売却コストがあります。賃貸には更新、家賃上昇、引っ越しの柔軟性があります。
購入の主なコスト
- 頭金
- 住宅ローン元利払い
- 固定資産税
- 住宅保険
- HOA費
- 修繕費
- 売買手数料
住宅を持つと、予想外の修理費が発生します。月額だけでなく、年間の維持費として見てください。
賃貸の主なコスト
- 毎月の家賃
- 敷金や手数料
- 賃貸保険
- 家賃上昇
- 引っ越し費用
賃貸は資産形成につながらないと言われますが、柔軟性という価値があります。短期間で引っ越す可能性が高いなら、賃貸の方が合理的なこともあります。
損益分岐点
購入は初期費用が大きいため、短期間で売ると不利になりやすいです。長く住むほど、売買手数料や初期費用を回収しやすくなります。
損益分岐点は、住宅価格の上昇、ローン金利、家賃上昇、税金、修繕費で変わります。
判断の軸
購入が向きやすいのは、長く住む予定があり、収入が安定し、修繕費にも備えられる場合です。
賃貸が向きやすいのは、転職や転居の可能性が高い、初期費用を抑えたい、住宅管理の負担を避けたい場合です。
まとめ
- 購入と賃貸は月額だけで比較しない
- 購入には税金、保険、修繕、売買手数料がある
- 賃貸には柔軟性という価値がある
- 長く住むほど購入が有利になりやすい
- 自分の期間、収入、生活設計で判断する
購入時に見落とされやすいコストの一つが固定資産税です。米国市場ではescrow経由で月々の支払いに上乗せされ、実質的な月額負担を静かに引き上げます。日本市場でも固定資産税・都市計画税が継続的にかかるため、比較段階から含めて計算するのが現実的です。