退休規劃計算器
看看你存得夠不夠。預測退休時帳戶餘額，並檢查在累積期 + 提取期兩階段下錢能不能撐到你預期的年齡。
退休規劃怎麼算
退休規劃分兩階段。**累積期**從今天到退休年齡：每月提撥 + 投資收益讓帳戶餘額複利增長。**提取期**從退休到規劃終點（通常 90-95 歲）：每年提取年支出，剩餘資金繼續按更保守的收益率增長。本計算器對兩階段都按月複利建模，採用獨立的收益率假設——通常退休前 6-8%（偏股票），退休後 3-5%（更保守）。
**4% 法則**是最流行的可持續提取基準：如果退休餘額是年支出的 25 倍，歷史模擬顯示 30 年退休期內耗盡風險很低。注意這裡的餘額和支出都以**今日美元**比較——請對照結果區「約合今日美元」那一行，而不是名義餘額。年支出 $50,000 → 需要約 $125 萬存款（今日美元）。這條經驗法則來自 Bengen（1994）和 Trinity Study（1998）以美國股債歷史資料、30 年退休期所做的回測，**並不是保證**；退休期更長或市場表現比歷史差時，25 倍可能不夠。本計算器的結果是按你輸入的具體參數模擬，而不是簡單套公式——但它假設每年收益率固定，不模擬「市場先跌後漲」這類報酬順序風險。你可以試不同參數看自己離目標多近。
**通膨**在 30+ 年的時間視窗裡影響巨大。今天 $50,000/年的購買力在 30 年後（3% 通膨）遠不止 $50,000——計算器從今天起每年按通膨上調你的支出，所以退休第一年的支出已經反映了幾十年的物價上漲。最常見的規劃錯誤就是用名義美元不考慮通膨，讓計畫看起來比實際強。如果發現成功門檻不舒服地緊，能最大化結果的調整順序：(1) 推遲 1-3 年退休；(2) 增加每月存款；(3) 降低退休後支出目標；(4) 退休初期做兼職。
更聚焦的工具：401(k) 計算器 專門預測雇主匹配帳戶、投資計算器 看應稅帳戶增長、複利計算器 解釋累積期的底層數學。