SlickCalc

Calculadora de Quitação de Cartão de Crédito

Descubra quanto tempo leva para quitar seu cartão de crédito e quanto vai pagar de juros. Compare parcela fixa, pagamento mínimo ou prazo-alvo.

Sua Dívida

Encontre na sua fatura. Média nos EUA é 22-25%.

Estratégia de pagamento

Pague o mesmo valor todo mês até quitar.

Resultado

Tempo até quitar

2 anos 10 meses

Juros totais

$1,750

Total pago

$6,750

Você vai pagar 35% do saldo só em juros.

Detalhamento mês a mês
MêsPagamentoJurosSaldo
1$200.00$91.67$4,891.67
2$200.00$89.68$4,781.35
3$200.00$87.66$4,669.01
4$200.00$85.60$4,554.60
5$200.00$83.50$4,438.10
6$200.00$81.37$4,319.47
7$200.00$79.19$4,198.66
8$200.00$76.98$4,075.64
9$200.00$74.72$3,950.36
10$200.00$72.42$3,822.78
11$200.00$70.08$3,692.86
12$200.00$67.70$3,560.57
13$200.00$65.28$3,425.84
14$200.00$62.81$3,288.65
15$200.00$60.29$3,148.94
16$200.00$57.73$3,006.67
17$200.00$55.12$2,861.79
18$200.00$52.47$2,714.26
19$200.00$49.76$2,564.02
20$200.00$47.01$2,411.03
21$200.00$44.20$2,255.23
22$200.00$41.35$2,096.58
23$200.00$38.44$1,935.01
24$200.00$35.48$1,770.49
25$200.00$32.46$1,602.95
26$200.00$29.39$1,432.34
27$200.00$26.26$1,258.60
28$200.00$23.07$1,081.67
29$200.00$19.83$901.50
30$200.00$16.53$718.03
31$200.00$13.16$531.19
32$200.00$9.74$340.93
33$200.00$6.25$147.18
34$149.88$2.70$0.00

Esta calculadora assume APR fixa e sem novas compras. Emissores reais podem usar acumulação diária de juros, APRs variáveis ou fórmulas distintas para o mínimo. Confira os termos do seu cartão antes de decisões financeiras.

Como funciona a calculadora de quitação de cartão

Dívida de cartão de crédito é brutal porque os juros se compõem mensalmente sobre o saldo restante, e o pagamento mínimo que a maioria dos emissores pede mal arranha o principal. Esta calculadora responde duas perguntas: quanto tempo leva para quitar e quanto você vai pagar de juros no total. Informe saldo, APR e parcela mensal, e o cálculo é feito em tempo real.

O cálculo usa capitalização mensal simples: a cada mês, juros = saldo × (APR ÷ 12), depois sua parcela se divide entre juros e principal. Exemplo: um saldo de $5.000 a 22% gera cerca de $91,67 de juros no primeiro mês. Se você paga $200/mês, só $108,33 vão para o principal — e isso no mês inicial, com saldo mais alto. À medida que o saldo cai, mais da parcela vira principal, por isso a segunda metade da quitação parece mais rápida.

O pagamento mínimo é o que mais surpreende. A fórmula moderna (após o CARD Act de 2009 nos EUA) exige cobrir os juros mais 1% do saldo, com mínimo de $25. Parece razoável, mas em um saldo de $5.000 a 22% o mínimo é só uns $142 no primeiro mês, com $50 indo para o principal. Pagando só o mínimo, esses $5.000 levam 15-18+ anos e custam mais em juros do que a dívida original.

Migrar para uma parcela fixa acima do mínimo é a melhoria isolada mais eficaz. Dobrar a parcela de $200 para $400 em um saldo de $5.000 a 22% reduz o prazo de ~32 para ~14 meses e corta os juros totais em mais da metade. Por isso a calculadora compara estratégias — veja exatamente o que cada $50 ou $100 extra faz pelos juros. Para entender amortização em profundidade, veja nossa calculadora de empréstimo.

Se você tem vários cartões, ataque primeiro o de APR mais alto (método 'avalanche') — é matematicamente ótimo. O método 'bola de neve' mira primeiro o menor saldo: um pouco mais caro, mas dá vitórias psicológicas rápidas. Pagar cartões de crédito rende 15-25% garantido por ano (seu APR), melhor que quase qualquer investimento. Avalie também transferência 0% ou empréstimo pessoal a taxa menor.

Perguntas frequentes

Quanto tempo leva para quitar meu cartão?
Informe saldo, APR e parcela mensal. A calculadora simula cada mês: aplica juros ao saldo restante e subtrai sua parcela, até zerar. O resultado 'Tempo até quitar' mostra o número exato de meses.
O que é a APR do cartão de crédito?
APR (Taxa Anual de Juros) é o custo anual do empréstimo, em percentual. A média nos EUA em 2026 é 22-25%. Sua taxa está em cada fatura, geralmente como 'Purchase APR' ou 'Standard APR'. Cada cartão pode ter APRs diferentes para compras, transferências e saques.
Como o pagamento mínimo é calculado?
A maioria dos emissores nos EUA usa a fórmula moderna: o maior entre (1% do saldo + juros + taxas) ou $25. É o padrão da calculadora. Em um saldo de $5.000 a 22%, o mínimo gira em torno de $142 no primeiro mês. Alguns cartões antigos ou subprime usam 2% do saldo, o que pode gerar amortização negativa em APR alta.
Por que pagar só o mínimo demora tanto?
O mínimo é desenhado para mal cobrir os juros e quase nada do principal. Em $5.000 a 22%, pagando só o mínimo leva 15-18+ anos e custa mais em juros que a dívida original. Pagar $50-$100 a mais por mês economiza anos e milhares em juros.
Devo quitar o cartão ou investir?
APRs de 18-25% superam quase qualquer retorno de investimento. Matematicamente, quase sempre quitar o cartão é melhor — você 'ganha' um retorno garantido igual ao APR. Única exceção é a contribuição com contrapartida da empresa no 401(k): pegue o match completo primeiro. Depois, mate a dívida antes de investir em contas não previdenciárias.
Transferência 0% acelera a quitação?
Pode. Cartão de transferência 0% dá 12-21 meses sem juros, mas geralmente cobra 3-5% de taxa de transferência. Se você quitar dentro do período promocional, economiza. Se sobrar saldo quando acabar a promo, a taxa volta para APR normal (frequentemente 25%+), e pode acabar pagando mais. Faça as contas com cuidado antes.

Ferramentas Relacionadas

Calculadora de Empréstimo
Calcule as parcelas mensais, juros totais e tabela de amortização de qualquer empréstimo.
Calculadora de Juros Compostos
Calcule o crescimento com juros compostos e aportes mensais ao longo do tempo.
Calculadora de Financiamento Imobiliário
Calcule as parcelas mensais, juros totais e tabela de amortização do seu financiamento.
Calculadora de Salário
Calcule o salário líquido após impostos federais e estaduais nos 50 estados americanos.