Calculadora de Juros Compostos

Veja como seu dinheiro cresce com juros compostos, aportes mensais e o tempo a seu favor.

Dados do Investimento

Investimento Inicial ($)

Aporte Mensal ($)

Aporte no início de cada mês. Digite 0 para não fazer aportes mensais.

Taxa de Juros Anual (%)

Taxa anual antes da capitalização, não rendimento anual efetivo.

Período de Investimento (anos)Meses adicionais

240 meses no total (máximo de 100 anos).

Frequência de Capitalização

Frequência de capitalização dos juros. Os aportes continuam mensais.

Resultados

Valor Final

$345741.64

Total Aportado

$130000.00

Juros Totais Ganhos

$215741.64

Juros como % do Total

62.4%

Aportes ($130000.00)Juros ($215741.64)

Evolução do saldo

— Saldo Final┄ Total Aportado

Linha contínua: saldo; tracejada: aportes. Valores exatos na tabela.

A = P(1+i)^m + PMT × (1+i) × ((1+i)^m − 1) / i

i = 8% / 12, m = 240, P = $10000.00, PMT = $500.00

Total Aportado = $10000.00 + $500.00 × 240 = $130000.00

Valor Final = $130000.00 + $215741.64 = $345741.64

Aportes no início do mês. Juros calculados e capitalizados mensalmente.

Como Funcionam os Juros Compostos

Juros compostos significam que seu dinheiro rende sobre o principal original e também sobre os juros já acumulados. Em outras palavras, seus rendimentos começam a gerar seus próprios rendimentos — é o que os brasileiros chamam de "juros sobre juros". A fórmula base é A = P(1 + r/n)^(nt), onde P é o valor inicial, r é a taxa anual, n é a frequência de capitalização e t é o tempo em anos. Quando você adiciona aportes mensais, o crescimento fica ainda mais poderoso porque cada novo aporte também começa a se capitalizar.

Esta calculadora é projetada para perguntas práticas de planejamento: Quanto meu dinheiro vai crescer em 10, 20 ou 30 anos? Qual é a diferença que os aportes mensais fazem? Qual parcela do meu saldo final vem dos meus próprios depósitos versus o crescimento por juros compostos? A evolução ano a ano é especialmente útil porque mostra quando a curva de capitalização começa a acelerar.

Um atalho mental rápido é a Regra de 72: divida 72 pela taxa de retorno anual para estimar quanto tempo leva para dobrar seu dinheiro. A 6% ao ano, seu dinheiro dobra em cerca de 12 anos; a 8%, dobra em cerca de 9 anos; a 12%, dobra em cerca de 6 anos. Não é exato, mas é uma forma útil de comparar cenários de poupança e investimento rapidamente.

A frequência de capitalização importa, mas não tanto quanto começar mais cedo, obter uma taxa melhor e aportar de forma consistente. A diferença entre capitalização anual e mensal geralmente é pequena comparada ao efeito de 10 anos a mais de investimento ou $ 200 a mais por mês. Se quiser um guia básico, leia Juros Compostos Explicados. Para exemplos do mundo real com dívidas e aposentadoria, veja Juros Compostos na Prática.

Lembre-se de que esta calculadora mostra crescimento nominal antes de impostos e inflação. Os retornos reais podem ser menores em contas tributáveis ou em períodos de alta inflação. Para comparações sem risco de mercado, use a calculadora de CD/CDB. Para planejamento de longo prazo mais amplo, compare com a calculadora de investimentos.

Perguntas Frequentes

Qual é a diferença entre juros simples e juros compostos?

Os juros simples são calculados apenas sobre o principal original. Os juros compostos são calculados sobre o principal mais todos os juros acumulados. Com o tempo, os juros compostos crescem exponencialmente enquanto os juros simples crescem linearmente — essa é a razão pela qual Albert Einstein teria chamado os juros compostos de "a oitava maravilha do mundo".

Quanto importa a frequência de capitalização?

Para a maioria dos fins práticos, a diferença entre capitalização mensal e diária é pequena. O fator mais importante é a taxa de juros e o tempo. No entanto, uma capitalização mais frequente produz retornos ligeiramente maiores, especialmente a taxas mais altas e por períodos mais longos.

O que é a Regra de 72?

A Regra de 72 é uma forma rápida de estimar quanto tempo leva para dobrar seu dinheiro. Divida 72 pela taxa de juros anual. Por exemplo, a 8% de retorno, seu dinheiro dobra em aproximadamente 72/8 = 9 anos. É uma ferramenta clássica ensinada em finanças pessoais no mundo todo.

Esta calculadora considera impostos e inflação?

Não. Esta calculadora mostra retornos nominais antes de impostos e inflação. No Brasil, os rendimentos de renda fixa sofrem IR regressivo e o CDB tem IOF para resgates em menos de 30 dias. Seus retornos reais (ajustados pela inflação) serão menores — use o IPCA como referência de inflação ao planejar.