CDと普通預金・貯蓄口座の違い - どちらが利息を得やすい？

CDと貯蓄口座の大きな違い

CD（Certificate of Deposit）は、一定期間お金を預ける代わりに、通常の貯蓄口座より高めの金利を狙う商品です。日本語の感覚では定期預金に近いですが、米国の金融商品として考えると理解しやすいです。

貯蓄口座はいつでも引き出しやすい一方、金利は市場に合わせて変わることがあります。CDは満期まで預ける前提なので、金利が固定されやすい反面、途中で引き出すとペナルティが発生することがあります。

高い金利だけで選ぶと、必要なときにお金を動かせず困ることがあります。金利と流動性をセットで見てください。

CDは、数か月から数年以内に使う予定があるが、今すぐは使わないお金に向いています。

使う時期がはっきりしているなら、期間に合うCDを選ぶことで利息を取りにいけます。

貯蓄口座は、急な出費に対応するためのお金に向いています。医療費、修理費、失業時の生活費など、タイミングを読めない支出には流動性が重要です。

利息が多少低くても、すぐ使える安心感には価値があります。生活防衛資金をすべてCDに入れるのは避けた方が無難です。

まとまった資金を1本のCDに入れる代わりに、満期が異なる複数のCDに分ける方法があります。これをCDラダーと呼びます。

たとえば、6か月、1年、2年のCDに分けておくと、一部は早めに満期を迎え、残りは長めの金利を狙えます。流動性と利息のバランスを取りたいときに便利です。