返済方法で総額は変わる
同じ借入額、同じ金利でも、返済方法によって月々の支払いと総利息は変わります。月額が低く見える方法ほど、後で負担が大きくなることがあります。
自分の条件で比較するには、下の計算機で返済方法を変えて試してください。
元利均等返済
毎月の支払い額がほぼ一定になる返済方法です。家計管理がしやすく、住宅ローンや個人ローンでよく使われます。
初期は利息の割合が高く、元本の減りはゆっくりです。
元金均等返済
毎月返す元金が一定で、利息は残高に応じて減っていきます。初期の支払いは高めですが、総利息は抑えやすくなります。
収入に余裕があり、早く元本を減らしたい人に向いています。
利息のみ返済
一定期間、利息だけを支払う方法です。月額は低くなりますが、元本が減らないため、返済期間後に負担が増えます。
短期の資金繰りには使える場合がありますが、長期的にはリスクがあります。
バルーン返済
期間中の月額を抑え、最後に大きな一括返済をする方法です。将来の売却や借り換えを前提にすることが多いですが、計画通りにいかないと危険です。
どれを選ぶか
選ぶ基準は、月額の安さだけではありません。
- 総利息
- 月々の予算
- 収入の安定性
- 繰上返済の可否
- 最後に大きな支払いがあるか
まとめ
- 返済方法で月額と総利息は変わる
- 元利均等は管理しやすい
- 元金均等は初期負担が重いが利息を抑えやすい
- 利息のみ返済は元本が減らない
- バルーン返済は最後の一括支払いに注意する