SlickCalc

Kalkulator Pensiun

Cari tahu apakah Anda menabung cukup. Proyeksikan saldo pensiun Anda dan periksa apakah dapat menopang pengeluaran hingga usia yang diharapkan — di kedua fase akumulasi dan penarikan.

Rencana Anda

Dalam dolar hari ini — kalkulator menyesuaikan dengan inflasi setiap tahun secara otomatis.

Hasil

Saldo di usia 65

$1,679,372

Uang Anda bertahan melampaui usia 90 ✓

Total ditabung

$356,000

Imbal hasil investasi

$1,323,372

Dibelanjakan saat pensiun

$1,707,888

Saldo di usia 90$1,766,461
UsiaFaseArusSaldo
31Menabung+$9,600$31,418
32Menabung+$9,600$43,661
33Menabung+$9,600$56,789
34Menabung+$9,600$70,866
35Menabung+$9,600$85,961
36Menabung+$9,600$102,147
37Menabung+$9,600$119,503
38Menabung+$9,600$138,114
39Menabung+$9,600$158,070
40Menabung+$9,600$179,469
41Menabung+$9,600$202,415
42Menabung+$9,600$227,019
43Menabung+$9,600$253,402
44Menabung+$9,600$281,692
45Menabung+$9,600$312,028
46Menabung+$9,600$344,556
47Menabung+$9,600$379,436
48Menabung+$9,600$416,838
49Menabung+$9,600$456,943
50Menabung+$9,600$499,947
51Menabung+$9,600$546,060
52Menabung+$9,600$595,507
53Menabung+$9,600$648,528
54Menabung+$9,600$705,382
55Menabung+$9,600$766,346
56Menabung+$9,600$831,717
57Menabung+$9,600$901,814
58Menabung+$9,600$976,978
59Menabung+$9,600$1,057,576
60Menabung+$9,600$1,144,000
61Menabung+$9,600$1,236,672
62Menabung+$9,600$1,336,043
63Menabung+$9,600$1,442,597
64Menabung+$9,600$1,556,855
65Menabung+$9,600$1,679,372
66Belanja-$50,000$1,696,695
67Belanja-$51,250$1,713,447
68Belanja-$52,531$1,729,572
69Belanja-$53,845$1,745,012
70Belanja-$55,191$1,759,705
71Belanja-$56,570$1,773,587
72Belanja-$57,985$1,786,589
73Belanja-$59,434$1,798,640
74Belanja-$60,920$1,809,663
75Belanja-$62,443$1,819,579
76Belanja-$64,004$1,828,303
77Belanja-$65,604$1,835,747
78Belanja-$67,244$1,841,819
79Belanja-$68,926$1,846,421
80Belanja-$70,649$1,849,448
81Belanja-$72,415$1,850,794
82Belanja-$74,225$1,850,345
83Belanja-$76,081$1,847,982
84Belanja-$77,983$1,843,578
85Belanja-$79,933$1,837,002
86Belanja-$81,931$1,828,117
87Belanja-$83,979$1,816,776
88Belanja-$86,079$1,802,828
89Belanja-$88,231$1,786,112
90Belanja-$90,436$1,766,461

Cara Kerja Matematika Pensiun

Rencana pensiun memiliki dua fase. **Fase akumulasi** berjalan dari hari ini hingga usia pensiun: kontribusi bulanan ditambah imbal hasil investasi membuat saldo Anda tumbuh. **Fase penarikan** berjalan dari pensiun hingga akhir cakrawala perencanaan (kebanyakan rencana menggunakan usia 90-95): pengeluaran tahunan menarik uang sementara aset yang tersisa masih menghasilkan imbal hasil. Kalkulator ini memodelkan kedua fase dengan bunga majemuk bulanan, menggunakan asumsi imbal hasil terpisah — biasanya 6-8% sebelum pensiun (portofolio berbobot saham) dan 3-5% setelahnya (lebih konservatif).

**Aturan 4%** adalah patokan penarikan berkelanjutan paling populer: jika saldo pensiun Anda 25× pengeluaran tahunan, peluang historis kehabisan uang dalam 30 tahun pensiun sangat rendah. Jika menghabiskan $50.000/tahun, target sekitar $1,25M. Hasil kalkulator ini adalah simulasi aktual dari input Anda alih-alih aturan praktis — sesuaikan asumsi untuk melihat seberapa dekat Anda.

**Inflasi** membuat perbedaan nyata di cakrawala 30+ tahun. $50.000/tahun hari ini membeli jauh lebih sedikit dalam 30 tahun pada inflasi 3% — kalkulator meningkatkan pengeluaran setiap tahun pensiun secara otomatis. Kesalahan perencanaan paling umum adalah menggunakan dolar nominal tanpa menyesuaikan inflasi, yang membuat rencana terlihat lebih kuat dari sebenarnya. Jika ambang sukses terasa tidak nyaman ketat, tuas dengan dampak terbesar (berurutan) adalah: (1) menunda pensiun 1-3 tahun, (2) meningkatkan kontribusi bulanan, (3) menurunkan target pengeluaran, (4) bekerja paruh waktu di awal pensiun.

Untuk alat lebih fokus: kalkulator 401(k) memproyeksikan saldo dengan match pemberi kerja, kalkulator investasi menampilkan pertumbuhan rekening kena pajak, dan bunga majemuk menampilkan matematika dasar fase akumulasi.

Pertanyaan yang sering diajukan

Berapa yang saya butuhkan untuk pensiun?
Aturan 4% menyarankan 25× pengeluaran tahunan pensiun. Jika akan menghabiskan $60.000/tahun, target $1,5M. Tapi ini aturan kasar — angka aktual Anda bergantung pada usia pensiun, harapan hidup, asumsi imbal hasil, dan Jaminan Sosial. Kalkulator ini menjalankan matematika aktual untuk input spesifik Anda dan memberi tahu apakah tabungan bertahan hingga usia yang Anda tetapkan.
Imbal hasil apa yang harus saya gunakan?
Sebelum pensiun (mode pertumbuhan, mayoritas saham): 6-8% nominal masuk akal. Setelah pensiun (lebih banyak obligasi, risiko lebih rendah): 3-5% nominal. Ini adalah imbal hasil nominal — jika menginginkan imbal hasil riil (disesuaikan inflasi), kurangi sekitar 2,5% dan atur inflasi ke 0. Terlalu agresif di kedua asumsi adalah kesalahan paling umum — banyak yang menggunakan 10%+ yang membuat rencana terlihat lebih kuat dari kenyataan.
Bagaimana dengan Jaminan Sosial?
Kalkulator ini tidak memodelkan Jaminan Sosial secara eksplisit. Jika Anda akan menerima $24.000/tahun dalam manfaat, Anda dapat mengurangi input 'Pengeluaran tahunan saat pensiun' dengan jumlah itu (karena tabungan Anda hanya perlu menutupi selisihnya). Atau gunakan pengeluaran kotor dan perlakukan saldo sisa di akhir hidup sebagai cadangan. Kedua pendekatan umum — tidak ada yang salah.
Haruskah saya merencanakan sampai usia 85, 90, atau 95?
Perencanaan pensiun konvensional menggunakan usia 90 atau 95. Jika kesehatan baik dengan umur panjang di keluarga, rencanakan ke 95. Jika ada kekhawatiran kesehatan spesifik, usia 85 masuk akal. Merencanakan ke usia lebih tinggi lebih konservatif — uang Anda harus bertahan lebih lama, jadi memerlukan saldo pensiun lebih besar. Lebih baik menabung berlebihan daripada kehabisan.
Bagaimana inflasi memengaruhi rencana saya?
Inflasi mengurangi daya beli riil dari pengeluaran Anda. Inflasi 3% berarti $50.000 hari ini membeli yang akan dibeli $90.000 dalam 20 tahun. Kalkulator ini meningkatkan pengeluaran setiap tahun pensiun berdasarkan tingkat inflasi. Mengabaikan inflasi adalah kesalahan paling umum — rencana yang terlihat 'cukup' dalam dolar nominal sering kekurangan saat inflasi disertakan.
Saya terlambat. Apa yang paling membantu?
Dalam urutan dampak: (1) Menunda pensiun 1-3 tahun — menambah tabungan dan memperpendek fase penarikan, manfaat ganda. (2) Meningkatkan kontribusi bulanan, terutama jika di bawah 50 (bunga majemuk punya lebih banyak waktu). (3) Mengurangi target pengeluaran. (4) Merencanakan bekerja paruh waktu di 5 tahun pertama pensiun untuk mengurangi penarikan. Jangan coba mengompensasi dengan imbal hasil lebih tinggi — menambah 'hanya 1% lagi' adalah angan-angan yang tidak terwujud.

Alat Terkait

Kalkulator 401(k)
Proyeksikan saldo 401(k) Anda saat pensiun berdasarkan kontribusi, match pemberi kerja, dan imbal hasil yang diharapkan.
Kalkulator Investasi
Proyeksikan pertumbuhan investasi dengan setoran bulanan dan perbandingan skenario.
Kalkulator Bunga Majemuk
Hitung pertumbuhan bunga majemuk dan setoran bulanan dari waktu ke waktu.
Kalkulator Deposito
Hitung pendapatan, total bunga, APY, dan nilai akhir deposito berjangka.