SlickCalc

Kalkulator Pensiun

Cari tahu apakah Anda menabung cukup. Proyeksikan saldo pensiun Anda dan periksa apakah dapat menopang pengeluaran hingga usia yang diharapkan — di kedua fase akumulasi dan penarikan.

Rencana Anda

Dalam dolar hari ini — kalkulator menyesuaikan dengan inflasi setiap tahun secara otomatis.

Hasil

Saldo di usia 65

$1,590,404

Uang Anda bertahan melampaui usia 90 ✓

Total ditabung

$356,000

Imbal hasil investasi

$1,234,404

Dibelanjakan saat pensiun

$1,707,888

Saldo di usia 90$1,475,163
UsiaFaseArusSaldo
31Menabung+$9,600$31,360
32Menabung+$9,600$43,516
33Menabung+$9,600$56,522
34Menabung+$9,600$70,439
35Menabung+$9,600$85,330
36Menabung+$9,600$101,263
37Menabung+$9,600$118,312
38Menabung+$9,600$136,554
39Menabung+$9,600$156,073
40Menabung+$9,600$176,958
41Menabung+$9,600$199,305
42Menabung+$9,600$223,217
43Menabung+$9,600$248,802
44Menabung+$9,600$276,179
45Menabung+$9,600$305,472
46Menabung+$9,600$336,815
47Menabung+$9,600$370,352
48Menabung+$9,600$406,237
49Menabung+$9,600$444,634
50Menabung+$9,600$485,719
51Menabung+$9,600$529,679
52Menabung+$9,600$576,717
53Menabung+$9,600$627,047
54Menabung+$9,600$680,901
55Menabung+$9,600$738,524
56Menabung+$9,600$800,181
57Menabung+$9,600$866,154
58Menabung+$9,600$936,745
59Menabung+$9,600$1,012,277
60Menabung+$9,600$1,093,097
61Menabung+$9,600$1,179,574
62Menabung+$9,600$1,272,104
63Menabung+$9,600$1,371,112
64Menabung+$9,600$1,477,050
65Menabung+$9,600$1,590,404
66Belanja-$50,000$1,602,943
67Belanja-$51,250$1,614,707
68Belanja-$52,531$1,625,633
69Belanja-$53,845$1,635,654
70Belanja-$55,191$1,644,701
71Belanja-$56,570$1,652,700
72Belanja-$57,985$1,659,575
73Belanja-$59,434$1,665,243
74Belanja-$60,920$1,669,621
75Belanja-$62,443$1,672,618
76Belanja-$64,004$1,674,140
77Belanja-$65,604$1,674,088
78Belanja-$67,244$1,672,359
79Belanja-$68,926$1,668,843
80Belanja-$70,649$1,663,427
81Belanja-$72,415$1,655,989
82Belanja-$74,225$1,646,405
83Belanja-$76,081$1,634,542
84Belanja-$77,983$1,620,261
85Belanja-$79,933$1,603,417
86Belanja-$81,931$1,583,859
87Belanja-$83,979$1,561,425
88Belanja-$86,079$1,535,950
89Belanja-$88,231$1,507,257
90Belanja-$90,436$1,475,163

Cara Kerja Matematika Pensiun

Rencana pensiun memiliki dua fase. **Fase akumulasi** berjalan dari hari ini hingga usia pensiun: kontribusi bulanan ditambah imbal hasil investasi membuat saldo Anda tumbuh. **Fase penarikan** berjalan dari pensiun hingga akhir cakrawala perencanaan (kebanyakan rencana menggunakan usia 90-95): pengeluaran tahunan menarik uang sementara aset yang tersisa masih menghasilkan imbal hasil. Kalkulator ini memodelkan kedua fase dengan bunga majemuk bulanan, menggunakan asumsi imbal hasil terpisah — biasanya 6-8% sebelum pensiun (portofolio berbobot saham) dan 3-5% setelahnya (lebih konservatif).

**Aturan 4%** adalah patokan penarikan berkelanjutan paling populer: jika saldo pensiun Anda 25× pengeluaran tahunan, peluang historis kehabisan uang dalam 30 tahun pensiun sangat rendah. Jika menghabiskan $50.000/tahun, target sekitar $1,25M. Hasil kalkulator ini adalah simulasi aktual dari input Anda alih-alih aturan praktis — sesuaikan asumsi untuk melihat seberapa dekat Anda.

**Inflasi** membuat perbedaan nyata di cakrawala 30+ tahun. $50.000/tahun hari ini membeli jauh lebih sedikit dalam 30 tahun pada inflasi 3% — kalkulator meningkatkan pengeluaran setiap tahun pensiun secara otomatis. Kesalahan perencanaan paling umum adalah menggunakan dolar nominal tanpa menyesuaikan inflasi, yang membuat rencana terlihat lebih kuat dari sebenarnya. Jika ambang sukses terasa tidak nyaman ketat, tuas dengan dampak terbesar (berurutan) adalah: (1) menunda pensiun 1-3 tahun, (2) meningkatkan kontribusi bulanan, (3) menurunkan target pengeluaran, (4) bekerja paruh waktu di awal pensiun.

Untuk alat lebih fokus: kalkulator 401(k) memproyeksikan saldo dengan match pemberi kerja, kalkulator investasi menampilkan pertumbuhan rekening kena pajak, dan bunga majemuk menampilkan matematika dasar fase akumulasi.

Pertanyaan yang sering diajukan

Berapa yang saya butuhkan untuk pensiun?

Aturan 4% menyarankan 25× pengeluaran tahunan pensiun. Jika akan menghabiskan $60.000/tahun, target $1,5M. Tapi ini aturan kasar — angka aktual Anda bergantung pada usia pensiun, harapan hidup, asumsi imbal hasil, dan Jaminan Sosial. Kalkulator ini menjalankan matematika aktual untuk input spesifik Anda dan memberi tahu apakah tabungan bertahan hingga usia yang Anda tetapkan.

Imbal hasil apa yang harus saya gunakan?

Sebelum pensiun (mode pertumbuhan, mayoritas saham): 6-8% nominal masuk akal. Setelah pensiun (lebih banyak obligasi, risiko lebih rendah): 3-5% nominal. Ini adalah imbal hasil nominal — jika menginginkan imbal hasil riil (disesuaikan inflasi), kurangi sekitar 2,5% dan atur inflasi ke 0. Terlalu agresif di kedua asumsi adalah kesalahan paling umum — banyak yang menggunakan 10%+ yang membuat rencana terlihat lebih kuat dari kenyataan.

Bagaimana dengan Jaminan Sosial?

Kalkulator ini tidak memodelkan Jaminan Sosial secara eksplisit. Jika Anda akan menerima $24.000/tahun dalam manfaat, Anda dapat mengurangi input 'Pengeluaran tahunan saat pensiun' dengan jumlah itu (karena tabungan Anda hanya perlu menutupi selisihnya). Atau gunakan pengeluaran kotor dan perlakukan saldo sisa di akhir hidup sebagai cadangan. Kedua pendekatan umum — tidak ada yang salah.

Haruskah saya merencanakan sampai usia 85, 90, atau 95?

Perencanaan pensiun konvensional menggunakan usia 90 atau 95. Jika kesehatan baik dengan umur panjang di keluarga, rencanakan ke 95. Jika ada kekhawatiran kesehatan spesifik, usia 85 masuk akal. Merencanakan ke usia lebih tinggi lebih konservatif — uang Anda harus bertahan lebih lama, jadi memerlukan saldo pensiun lebih besar. Lebih baik menabung berlebihan daripada kehabisan.

Bagaimana inflasi memengaruhi rencana saya?

Inflasi mengurangi daya beli riil dari pengeluaran Anda. Inflasi 3% berarti $50.000 hari ini membeli yang akan dibeli $90.000 dalam 20 tahun. Kalkulator ini meningkatkan pengeluaran setiap tahun pensiun berdasarkan tingkat inflasi. Mengabaikan inflasi adalah kesalahan paling umum — rencana yang terlihat 'cukup' dalam dolar nominal sering kekurangan saat inflasi disertakan.

Saya terlambat. Apa yang paling membantu?

Dalam urutan dampak: (1) Menunda pensiun 1-3 tahun — menambah tabungan dan memperpendek fase penarikan, manfaat ganda. (2) Meningkatkan kontribusi bulanan, terutama jika di bawah 50 (bunga majemuk punya lebih banyak waktu). (3) Mengurangi target pengeluaran. (4) Merencanakan bekerja paruh waktu di 5 tahun pertama pensiun untuk mengurangi penarikan. Jangan coba mengompensasi dengan imbal hasil lebih tinggi — menambah 'hanya 1% lagi' adalah angan-angan yang tidak terwujud.

Panduan Terkait

Berapa Uang yang Dibutuhkan untuk Pensiun? Aturan 25×, 4%, dan Kalkulator
Gunakan aturan 25×, aturan 4%, dan kalkulator pensiun gratis untuk memperkirakan target pensiun, termasuk Social Security, inflasi, dan FIRE.
Apa Itu 401(k): Cara Kerja, Batas 2026, dan Manfaat Pajak
Pahami cara kerja 401(k), perbedaan tradisional dan Roth, employer match, batas kontribusi 2026, serta 401(k) vs IRA, lengkap dengan kalkulator gratis.
Bunga Majemuk dalam Kehidupan Nyata: Kartu Kredit, Pinjaman, dan Tabungan Pensiun
Lihat bagaimana bunga majemuk diam-diam menguras dompet melalui utang kartu kredit dan mempercepat tabungan pensiun Anda. Angka nyata, skenario nyata, dampak nyata.

Alat Terkait

Kalkulator 401(k)
Proyeksikan saldo 401(k) Anda saat pensiun berdasarkan kontribusi, match pemberi kerja, dan imbal hasil yang diharapkan.
Kalkulator Investasi
Proyeksikan pertumbuhan investasi dengan setoran bulanan dan perbandingan skenario.
Kalkulator Bunga Majemuk
Hitung pertumbuhan bunga majemuk dan setoran bulanan dari waktu ke waktu.
Kalkulator Deposito
Hitung pendapatan, total bunga, APY, dan nilai akhir deposito berjangka.